Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке
| Цель | Сумма | Зарплатные и надежные клиенты банка | Работники бюджетных организаций | Иные физические лица |
| Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком). |
3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб. |
8,05% 8,15% |
8,10% 8,20% |
8,20% 8,30% |
| Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком. |
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
9,45% |
9,50% |
9,00% |
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:
- Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
- Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
- Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
- Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
- Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
- Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
- Простая и понятная процедура всей сделки.
К минусам можно отнести:
- Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
- Длительное рассмотрение заявки.
- Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
- Обязательная страховка залогового имущества.
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2023 году зафиксированы официально и должны соблюдаться каждым заемщиком. Они являются персональными для каждого региона Российской Федерации, поэтому подробности лучше уточнять непосредственно в банке.
Общие условия по регионам выглядят следующим образом:
- оформляется на срок не более 30 лет;
- стоимость загородного дома с участком земли не должна превышать следующие суммы:
- в столичных городах – 10 000 000 рублей;
- во всех остальных регионах – 5 000 000 рублей.
- стоимость квартиры в новостройке или вторичного жилья не должна превышать следующие суммы:
- другие банки в Москве – 20 000 000 рублей;
- другие регионы – 5 000 000 рублей;
- в Москве – 10 000 000 рублей;
- в Санкт-Петербурге – 15 000 000 рублей;
- для рефинансирования ипотеки, выданной в данном банке – 20 000 000 рублей.
- кредит не должен быть больше, чем:
- 75% от загородного дома с земельным участком;
- 80% от другой недвижимости.
- самая маленькая сумма рефинансирования – 100 000 рублей.
Чтобы оформить рефинансирование в Россельхозбанке, необходимо подать заявку. Сделать это можно по интернету или при личном визите в отделение банка. После подачи всех документов и рассмотрения заявки банку требуется около месяца, чтобы все рассмотреть. Затем выносится решение и подписывается договор рефинансирования.
Цели перекредитования ипотеки
Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.
Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.
Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.
Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.
Оформив рефинансирование, можно:
- Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
- Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
- Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).
Процентные ставки на рефинансирование
Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.
Примерные ставки представлены в таблице.
| Залоговое имущество | Общая сумма
кредита |
Зарплатные и надежные клиенты | Сотрудники бюджетных организаций | Иные лица |
| Квартира или таунхаус | до 3 млн р. | 10,40 | 10,45 | 10,55 |
| от 3 млн р. | 10,30 | 10,35 | 10,45 | |
| Недвижимость в долевом строительстве | до 3 млн р. | 10,10 | 10,15 | 10,25 |
| от 3 млн р. | 10,00 | 10,05 | 10,15 | |
| Жилой дом с участком земли | любая | 13,35 | 13,40 | 13,50 |
1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.
Список необходимых документов
Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:
- Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет (если заемщик военнообязанный);
- Справку о доходах;
- Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
- Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.
Прежде всего Россельхозбанк рассматривает заявку-анкету. В случае ее одобрения заемщик приносит в банковское отделение остальные документы.
Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:
- Правоустанавливающие бумаги;
- Свидетельство о праве собственности;
- Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
- Выписку из домовой книги;
- Документацию по оценке объекта недвижимости.
Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми
В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.
Льготный кредит на покупку строящейся или готовой квартиры, а также рефинансирование ипотеки на льготных условиях доступно для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок.
По данной программе действуют особые условия кредитования:
- Сумма займа – от 100 тыс. рублей.
- Сумма займа – не более 80% от цены квартиры, которая передается в залог.
- Валюта – рубли РФ.
Льготная ставка составляет 6%, базовая – 9,5%. Выдача подобных займов осуществляется до конца 2022 года. Если клиент отказывается оформить добровольное страхование, размер базовой ставки увеличивается на 1 п.п. После оформления обязательства льготная ставка предоставляется на срок 3 года, если рождается второй ребенок, на 5 лет – если рождается третий ребенок.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.
Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.
Преимущества обращения в Россельхозбанк
Перекредитование – самый актуальный банковский продукт в 2018-2019 годах. Заемщикам предлагается пересмотреть сроки финансирования, ежемесячные платежи, расходы на обслуживания долга. В Россельхозбанке дополнительно можно воспользоваться государственной субсидией при рождении детей.
Если говорить о преимуществах обращения в РСХБ, необходимо выделить следующее:
- можно не тратить время на получение согласия у первоначального кредитора. Его извещают о досрочном закрытии долга по факту;
- процентная ставка по состоянию на 2019 год значительно ниже, чем в других финансовых структурах;
- заемщик самостоятельно выбирает тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. Первый вариант — это возможность планировать бюджет, ежемесячную нагрузку. Второй — экономия на процентах;
- можно учесть зарплату созаемщиков (3 и менее) при расчете ежемесячного дохода;
- предварительные данные о параметрах кредита можно узнать еще до заполнения заявки. В этом поможет онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Важно! Информация — предварительная и подлежит корректировке.
Как заемщики относятся к сотрудничеству с РСХБ
На просторах интернета активно публикуются отзывы о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке. Анализ информации показывает, что есть и те, кому понравилось сотрудничество с кредитором, и те, кто недоволен полученным результатом.
Если суммировать преимущества обращения в данную структуру, можно выделить:
- разнообразие программ финансирования, можно использовать семейный капитал для оплаты части задолженности;
- Россельхозбанк подключился к программе поддержки семей, проводимой на государственном уровне. Заемщики могут снизить ставку до 6% сроком на 3-5 лет;
- отсутствуют дополнительные комиссии за открытие и ведение ссудного счета, досрочное внесение денег в погашение задолженности;
- к зачету принимаются все виды дохода, подтвержденные официально. Также можно привлечь созаемщиков, соответствующих критериям банка. Их доход учитывается при определении лимита;
- процентные ставки – на низком уровне. Педагоги, медработники, участники зарплатных проектов пользуются дополнительными льготами;
- есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно предварительно оценить размер платежа и процентную ставку. При этом учитываются все льготы (наличие зарплатной карты или работа в бюджетной организации).
Если проанализировать «минусы», необходимо отметить следующее:
- Длительные сроки обработки заявок (до 5 дней).
- Большой процент отказов. Нередко, после предварительного одобрения, претендент собирает пакет справок, предоставляет их в банк, и получает отказ.
- Для рассмотрения и получения решения (не всегда положительного) нужно собрать многочисленные справки и подтверждения, многие из которых выдаются за деньги и имеют ограниченный срок действия;
- Плохая организация работы офисов. Потенциальный клиент получает одобрение по телефону, приезжает в ближайшее отделение и полдня ждет приема у кредитного менеджера. Конкретное время приема не назначается.
Рефинансирование ранее взятых ипотечных обязательств в Россельхозбанке имеет и преимущества, и недостатки. Чтобы повысить вероятность положительного ответа, стоит тщательно подойти к подготовке документов и не получать негативные записи в КИ. Банк принципиально не работает с теми, кто имеет проблемы с погашением имеющихся обязательств.