Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в ПАО банке «ФК Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование военной ипотеки происходит посредством заключения нового кредитного договора. Его целью является оплата прежнего долга, взятого на приобретение квартиры на вторичном рынке или для участия в долевом строительстве нового жилья.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Рефинансирование ипотеки
Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.
Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.
Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
Преимущества рефинансирования ипотеки поВоенке
- С Вами всегда на связи личный помощник – наш специалист поВоенке
- Обеспечиваем контроль и взаимодействие с банками, компаниями оценщиками, страховыми
- Специальные предложения банков-партнеров позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке. Рефинансируем по программе «Семейная ипотека»
- Заполните анкету один раз, и мы отправим ее сразу в несколько банков. Одобрение ипотеки происходит полностью дистанционно
- Успешно провели более 1500 процедур рефинансирования военной ипотеки
Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?
Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.
На практике действуют следующие ограничения:
- Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
- Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
- Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
- Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
- Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
- Предоставлен полный пакет требуемых документов.
При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Требования к заемщику
Существует целый ряд требований, которым необходимо отвечать, чтобы оформить рефинансирование военной ипотеки в «Открытии». Актуальный перечень выглядит следующим образом:
- Наличие паспорта гражданина Российской Федерации и военного билета;
- На данный момент потенциальный заемщик является военнослужащим, участвующим в государственной программе согласно Федерального закона №117 от 2004 года;
- Возраст потенциального заемщика в пределах от 25 до 49 лет;
- У клиента имеется действующая военная ипотека в любой другой финансовой организации. При этом она не должна заканчиваться в ближайшее время. Минимальный срок, оставшийся до конца выплат — 3 года.
Перечень документов для рефинансирования
Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности;
- свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
- документы на недвижимость;
- справка о доходах;
- СНИЛС.
Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:
- доп. соглашение к кредитному договору;
- соглашение о рефинансировании;
- новый платежный график;
- удостоверение личности;
- реквизиты для закрытия действующих обязательств.
Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.
Самые выгодные предложения банков
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.
Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:
|
Банк |
Оформление на этапе строительства |
Минимальная ставка, % |
|
Дом.РФ |
да |
7,1 |
|
Росбанк |
да |
7,4 |
|
Промсвязьбанк |
да |
7,4 |
|
Россельхозбанк |
да |
7,5 |
|
Банк «Россия» |
да |
7,5 |
|
«Открытие» |
нет |
7,6 |
|
Газпромбанк |
нет |
7,8 |
|
Сбербанк |
да |
7,9 |
|
Банк «Зенит» |
нет |
7,99 |
Если военнослужащий сделал вывод о необходимости воспользоваться услугами финансового учреждения по перекредитованию, с целью уменьшения процентной ставки или ежемесячных платежей, он может подать заявку в свой или любой другой банк.
Сделать это можно двумя способами:
- При личном посещении отделения кредитной организации.
- Онлайн, через интернет.
Работники банка дают заемщику полный список документов, необходимых для рефинансирования военной ипотеки, которые он должен предоставить в ближайшее время для заключения нового договора. К нему относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- оформленное заявление;
- свидетельство участника НИС более трех лет давности;
- документы на покупаемую недвижимость – технический паспорт, домовая книга, выписка из ЕГРН;
- свидетельство СНИЛС;
- справка установленной формы о ежемесячных доходах.
Онлайн-заявку можно подать, не выходя из дома. На соответствующей странице официального сайта банка нужно заполнить специальное окно для создания личного кабинета, куда вносятся данные:
- фамилия, имя, отчество заемщика;
- год его рождения;
- телефонный номер;
- адрес электронной почты.
В другой форме уточняют:
- цель кредита;
- цена недвижимости;
- начальный взнос;
- срок возврата долга.
В случае возникновения вопросов, обращаются в чат к онлайн-консультанту, который разъяснит, какие документы нужны для рефинансирования военной ипотеки, и даст советы о дальнейших действиях. Ответ приходит незамедлительно.
Особенности рефинансирования военной ипотеки
Планы рефинансировать военную ипотеку – это в большинстве ситуаций правильное решение для семьи не только бывших военнослужащих, но и тех, кто продолжает служить по контракту. Но сама процедура перекредитования имеет немало особенностей, которые необходимо рассмотреть более подробно.
В первую очередь заемщикам нужно знать, что законом не запрещено менять условия договора по соглашению с банком. Военнослужащие могут за время действия ипотеки несколько раз проводить рефинансирование в любом из банков, предоставляющих эту услугу.
Своевременное перекредитование позволит решить сразу две задачи заемщика – уменьшить конечную переплату и снизить регулярные платежи. В начале выплаты кредита выгоды от рефинансирования военный может и не ощутить, но в полной мере она проявится после снижения индексации НИС или увольнения, когда ежемесячные взносы превратятся в личную ответственность титульного заемщика.
Рефинансирование действующего договора выгодно не во всех случаях. Удобнее воспользоваться этим правом в первые годы после оформления ипотеки. Также целесообразно менять условия соглашения с финансовым учреждением, когда жилищный кредит был взят еще до участия государства.
Пример
Если военнослужащий решил брать жилье в ипотеку до истечения положенных лет и заплатил первоначальный взнос из собственных сбережений, то на момент наступления возможности использовать средства из НИС он может перекредитоваться под низкий процент с частичным погашением долга.
В процессе рефинансирования военной ипотеки решаются следующие задачи:
- увеличение общей суммы;
- снижение ставки;
- изменение срока действия соглашения с банком в обе стороны;
- уменьшение размера ежемесячных взносов (график платежей чаще всего составляется по системе равных платежей);
- получение отсрочки по платежам;
- переход на выгодную банковскую систему с большим количеством преимуществ.
Несмотря на очевидные плюсы, задумываться о перекредитовании можно при:
- остатке не менее 1,5 млн рублей;
- снижении ставки на 1 % и более.
Если заемщику удалось отыскать предложение, в котором разница между действующей и будущей ставками составит 2–2,5 %, то можно переоформлять соглашение и при оставшейся задолженности в 1 млн рублей.
Большая часть заемщиков мечтает о снижении процентной ставки. Задуматься об изменении условий кредитования можно после официального понижения процентов ЦБ. Военные относятся к льготной категории граждан и имеют право на ставку ниже объявленной Центробанком на 1%, а то и 2%.
Рефинансирование под более выгодный процент происходит 2 способами:
- в «своем» кредитном учреждении;
- в сторонних финансовых организациях.
Выбор «своего» банка – оправданное решение. Удобно, что заемщику не придется вновь собирать бумаги и переоформлять залоговое имущество. Однако просьбу о снижении действующей ставки нужно будет подкрепить документами об ухудшении материального положения или других обстоятельствах, в силу наступления которых ежемесячный платеж стал непосильным. Если банк удовлетворит прошение, то переподпишет договор на новых условиях. Также возможен вариант реструктуризации.
В случае отказа можно обратиться в другое финансовое учреждение, но тогда заемщику придется оформлять новый заем и уже самостоятельно закрывать действующее соглашение.
| Процентная ставка | 8.8% — 8.8% |
| Сумма кредита | 500 тыс. руб. — 500 тыс. руб. |
| Срок кредита | 12 — 300 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Ипотека Банка Открытие “Рефинансирование Военной ипотеки”
Для того чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит в банке Открытие, требуется попадать под ряд условий, выдвигаемых организацией к заемщику. Так, он должен проходить военную службу в рядах армии Российской Федерации, быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) не старше 49 лет и не младше 25, иметь жилищный кредит, который закончится не ранее чем через 3 года.
Старый ипотечный договор может быть заключен в абсолютно любом банке, это не повлияет на размеры процентной ставки или иные условия. Требуется только участие в накопительно-ипотечной системе и попадание под возрастной ценз. После рефинансирования изменяются сроки и суммы ежемесячных платежей, потому необходимо, чтобы выплаты были завершены к 50 летию заемщика.
Изучив имеющиеся в интернете отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки для военных в банке Открытие, можно сделать вывод, что в основном заемщики довольны работой банка и условиями договора. Люди, которые рефинансировали свой старый жилищный кредит, отмечают низкую процентную ставку в «Открытии», условия по внесению платежей, сокращение сроков кредитования. Кроме того, уменьшается уровень переплаты, ведь она увеличивается, когда клиент вносит платежи более долгий период времени. Кроме того, в «Открытии» с пониманием относятся к желанию многих клиентов досрочно погасить ипотеку и идут к ним на встречу, не выдвигая каких-либо дополнительных платежей за данную процедуру. Требуется лишь обратиться заранее в один из офисов компании.
К сожалению, кредитный калькулятор на сайте финансовой организации не дает возможности физическим лицам рассчитать параметры нового кредита.
По умолчанию в системе установлена ставка 9,8, тогда как при перекредитовании военной ипотеки она составляет 9,2%. На странице продукта калькулятор вообще отсутствует.
Поэтому для расчета нужно воспользоваться калькуляторами других сайтов.
Перекредитование военной ипотеки состоит из трех шагов. Первый шаг – предварительная подготовка. На этом шаге потенциальный заемщик собирает пакет нужных документов и выбирает банк.
Если Росвоенипотека одобряет перекредитование, должник гасит старый ипотечный кредит и передает залоговое имущество новому банку. Заключается договор, и клиент выплачивает новый заем в банке.
Открытие рефинансирует ипотечных клиентов под 10,2%. Но для военнослужащих действует льготная ставка – 9,2%. Однако нельзя считать показатель 9,2% фиксированным. Это предварительная цифра, и она может измениться. Например, «Открытие» практикует увеличение ставки, если остаток долга составляет от 51 до 80% стоимости жилья (то есть больше половины).
Внимание! Банк всегда предупреждает заемщика, что параметры кредита рассчитаны с учетом максимально возможной скидки и не являются окончательными. Поэтому перед подписанием Соглашения проверьте цифры еще раз.
У банка стандартные требования к предмету залога. Квартира должна быть оформлена на должника, не находиться под арестом, в аварийном доме и т.д. Оценку имущества придется проводить заново, так как финучреждение интересует ликвидность объекта на дату подписания договора.
Важно! Размер займа ограничен диапазоном от 10 до 80% стоимости залоговой квартиры. Максимальная сумма займа не должна превышать общий остаток долга.
Процедура перекредитования для военнослужащего состоит из 3-х больших этапов. Первый – подготовительный. Идет сбор документов и подбор нового кредитора. После одобрения со стороны РВИ собираются дополнительные документы, подписывается договор. Далее заемщик гасит старую ипотеку и передает предмет залога (квартиру) в новый банк. Первый и второй этапы занимают 2-3 недели. Третий тянется около двух месяцев, но заемщик уже не принимает в нем активного участия.
Следует взять справку в первом банке о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.
Вместе со справкой вы получаете старую закладную (она хранится в банке) и договариваетесь с представителем Открытия о совместном визите в МФЦ. Он привозит новую закладную, а вы пишете заявление в Росреестр о смене залогодержателя.
В конкретном городе схема может быть несколько иная. Но суть одна – теперь ваша квартира в залоге у нового кредитора.
Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.
Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.
Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).
Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие: условия и нюансы
Финучреждение входит в десятку крупнейших банков России и обслуживает большое количество людей. Заявленные условия по ипотеке довольно выгодные, поэтому велико число желающих рефинансироваться. В связи с этим предварительную обработку заявок проводят с задержками. Часто приходится напоминать о себе.
Клиенты жалуются на:
- некомпетентность сотрудников;
- длительность процедуры обслуживания;
- затягивание сроков ответа;
- поверхностную проверку документов.
Такие жалобы типичны для финучреждений, обслуживающих большое количество людей. В то же время банковские работники прилагают определенные усилия, чтобы сократить очереди. Собранные документы можно отправить через Интернет и подойти в назначенное время для завершения сделки.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Рефинансирование военной ипотеки в Открытии стала довольно востребованной, тем более что она предоставляется только пятью финансовыми учреждениями в стране, а здесь действуют наиболее выгодные условия для клиентов. На данный момент организацией они установлены следующие:
-
Процентная ставка от 8.8 процентов годовых;
-
Сумма повторного кредитования для покупки жилья не должна быть менее пятисот тысяч рублей;
-
Оформление производится на срок от одного года до 25 лет;
-
Минимальный размер первоначально взноса составляет от 20 до 90 процентов от стоимости покупаемого жилья.
Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие обладает большим числом достоинств, одним из которых является низкая процентная ставка по новому кредиту на покупку жилой недвижимости. Точный размер ежемесячного платежа для военных может быть рассчитан при помощи удобного калькулятора на официальном сайте банка. В нем нужно указать остаток задолженности по ипотечному кредиту в другом финансовом учреждении, свой возраст, сумму кредитования, размер взноса собственных средств. Калькулятор произведет все расчеты автоматически. Он предоставит данные о выгоде и ежемесячном платеже после рефинонсирования.
Среди других преимуществ при оформлении нового ипотечного продукта для военных в банке фк Открытие выделяются следующие:
-
Для рефинансирования военной ипотеки имеется возможность обратиться в любой офис банковского учреждения. Отделения банка расположены по всей стране.
-
Займы на рефинонсирование при покупке недвижимости практически в 100 процентах случаев одобряются для военных.
-
Есть удобные методы оплаты при рефинансировании военной ипотеки. Имеется возможность оплачивать задолженность даже удаленно.
Рефинансирование военной ипотеки, которое предлагает Открытие также имеет и минусы. В частности она подходит не всем военнослужащим. Если человеку осталось выплачивать задолженность на протяжении небольшого количества времени, то такой вид услуги может оказаться для него не выгодным.
Российские военнослужащие могут участвовать в специальной накопительно-ипотечной системе (НИС), начиная с 2005 года. На 2022 год ее величина достигает 311 044,5 рублей. Открыть кредит можно при условии участия в программе не менее 3-х лет. Для этого необходимо обратиться в Росвоенипотеку, чтобы получить сертификат, дающий право на ипотеку по специальной программе.
Недвижимость будет являться собственностью Росвоенипотеки до тех пор, пока служащий не выплатит кредит в полном объеме. Государством оплачивается 12-я часть ежегодного размера долга, который составляет 24 923 рубля. Кредит оформляется таким образом, чтобы последний платеж по нему был переведен до того, как военному исполнится 50 лет, то есть до выхода на заслуженный отдых. Если же до этого времени долг не будет погашен, то остаток по нему служащий должен выплачивать самостоятельно.