Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция по возврату долга + личный опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Причины, почему люди не отдают деньги
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Какой юридической силой обладает долговая расписка?
Многие российские граждане хотят знать исчерпывающий ответ на такой вопрос: обладает ли юридической силой стандартная долговая расписка, написанная от руки, без всякого образца и никем не заверенная. Если у нее есть юридическая сила, то каким образом можно будет взыскать долг по расписке (если она написана на обычном бумажном листе, не по каким-либо установленным шаблонам и образцам)? И на самом ли деле это возможно?
По факту же взыскание кредитной задолженности по расписке производится согласно части второй 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. Статья эта говорит в основном о том, что для взыскания кредитной задолженности можно использовать расписку заемщика. Такая расписка удостоверяет факт передачи заимодавцем определенной денежной суммы. Данная расписка – это подтверждение договора займа. При этом она не должна быть обязательно заверена в нотариальном порядке или составлена при свидетелях. В данном случае это все не нужно. Каким образом примерно составляется такой документ, можно увидеть на стенде практически любой нотариальной конторы (там есть очень подробные образцы таких документов).
Почему такое происходит
Деньги взять просто. Как в кофейню сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.
Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Ты потеряешь партнёра, друга, родственника. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг.
Почему мы это делаем? Может быть, потому что понимаем цену шанса? Шанса заработать, что-то изменить или измениться. Давая шанс человеку, мы даём шанс и себе стать лучше.
А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.
- Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
- Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
- Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
- Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Что делать, если приставы не помогают?
Даже если суд признал, что вы являетесь пострадавшим в сложившейся ситуации, не всегда вопрос решится полной компенсацией средств. Согласно нормам исполнительного производства, дело может быть закрыто из-за окончания срока давности по взысканию долга, или веских доказательств ответчика, что он не может выполнить свои обязательства. Бывает и так, что по постановлению суда вам должна вернуться только часть средств, а не вся сумма, которая может быть в два, три раза больше.
К веским причинам можно отнести отсутствие ценного движимого и недвижимого имущества, тогда других рычагов давления на должника просто не будет. Однако есть случаи, когда сами приставы выполняют свою работу недостаточно качественно. Как результат, истец не получает компенсацию ущерба.
В первую очередь, вместе с заявлением о судебном взыскании долга приставу нужно дать всю известную информацию о должнике: его имущество, возможности для возвращения денег. Взять данные можно из подписанных договоров и других актов.
Документ, отправленный судебным приставам, должен иметь копию, которая остается у вас. Подойдут и квитанции о почтовом отправлении, если составляете заказное письмо.
Если же все действия были проигнорированы и судебный пристав не решает сложившуюся ситуацию, истец вправе подать жалобу в Службу судебных приставов. Документ направляется в свободной форме, однако обязательно должен содержать данные:
- ФИО судебного пристава;
- Его реквизиты и данные в Службе судебных приставов;
- Шаги и действия, которые не были выполнены.
Действия должника, если вернуть долг по расписке невозможно
Если у должника нет возможности вернуть долговые деньги можно:
- избегать или скрываться от заимодавца;
- оспорить взятые обязательства;
- рассчитываться частями;
- передать имущество третьим лицам;
- достигнуть мирового соглашения с кредитором.
Чтобы возник потенциал к оспариванию, расписка должна соответствовать требованиям закона и иметь следующую структуру:
- персональные и паспортные данные сторон;
- размер одалживаемой суммы и дата ее передачи;
- сроки возврата денег;
- формулировка о назначении финансов и подтверждение факта получения их заемщиком;
- подписи с расшифровками.
Как взыскать через суд
Процедура подачи иска в суд на должника состоит из нескольких этапов. Первый этап – отправка должнику ранее рассмотренного письменного требования. Второй — расчет процентов, которые заемщик должен выплатить вместе с суммой займа. Сделать это просто, если в расписке уже были предусмотрены определенные проценты за просрочку. При их отсутствии можно претендовать на минимальную процентную ставку (9,25%) на 2020 год по банковскому рефинансированию.
Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то кредитору можно обратиться в суд по упрощенной процедуре. Вместо искового подается заявление на взыскание денежных средств с должника. Это возможно, только если между сторонами был заключен письменный договор займа. Можно попробовать получить такой документ и просто по расписке, если в ней указаны ключевые условия договора займа (сумма, срок, порядок возврата, проценты). В течение 5 дней после получения такого заявления судья выносит судебный приказ о взыскании долга и направляет его должнику. У последнего есть 10 дней на то, чтобы его оспорить.
Если должник в этот промежуток времени подаст соответствующее заявление (об отмене приказа), то приказ будет отменен. При этом должнику не нужно ничего доказывать, достаточно самого факта несогласия. В данном случае решение вопроса переходит в исковый порядок. Если же заявления с возражением не поступило, приказ направляется в исполнительное производство – в Службу судебных приставов. Здесь осуществляется поиск и наложение взыскания на имущество должника. Образец заявления о вынесении судебного приказа можно скачать по ссылке.
Подводя итоги вышесказанного.
Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.
Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться. А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике. Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.
Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.
Как вернуть расписку по долгу?
Особенность долговых расписок – их свободная форма, а также почти полное отсутствие законодательного регулирования подобных правоотношений. Но в силу невысокой юридической грамотности населения даже тот минимум, который предусмотрен в законодательстве, зачастую игнорируется, что позволяет кредиторам требовать повторной выплаты долга.
Но каковы «стандартные» признаки надвигающихся проблем? Их немного, и все они базируются на странных объяснениях кредиторов.
- Расписка утеряна. Кредитор объясняет, что не может отдать должнику расписку, поскольку потерял ее.
- Расписка порвана, уничтожена иным способом. Кредитор сообщает, что документ вернуть невозможно ввиду его гибели.
- Расписку вернут позже. Кредитор говорит, что забыл ее в другом месте (на работе, дома, в банке, на даче и пр.), и обязательно привезет через день-два.
- Не известно, где находится расписка. Кредитор скончался, или иным способом переуступил право взыскания долга 3-им лицам. И эти самые лица не имеют представления о том, где искать расписку.
Во всех случаях должник может применить довольно универсальный ход: поскольку основного документа в обеспечение долга не имеется, он не обязан возвращать занятые средства. Однако он готов исполнить свои обязательства, но при условии, что оригинальный документ будет представлен ему, причем с отметкой о погашении долга.
Как правильно дать взаймы? Какие нужны документы и как подстраховаться?
— Гражданский кодекс позволяет гражданам заключать договор займа как в устной, так и в письменной форме. Но нужно помнить следующее правило: если сумма превышает 10 базовых величин (290 рублей на нынешний момент. — Прим. Onliner), то договор займа обязательно нужно заключать в письменной форме. Такое же правило действует и в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо.
Вместе с тем несоблюдение данного правила не делает договор займа недействительным. Но может создать определенные проблемы в случае спора. В частности, стороны договора будут лишены права представлять в подтверждение факта заключения договора и его условий свидетельские показания. Однако это не лишает их права представлять письменные и другие доказательства, например расписку.
Когда должника можно признать мошенником? Может ли это помочь в возврате долга?
— Если гражданин считает, что заемщик является мошенником, он вправе обратиться в РУВД по месту жительства или по месту заключения договора займа. В заявлении нужно указать все факты и доказательства, которые, по мнению гражданина, свидетельствуют о том, что заемщик обманом завладел его денежными средствами и изначально не собирался их возвращать. В этом случае будет проведена проверка и, как правило, принято одно из следующих решений:
- о прекращении проверки в связи с отсутствием достаточных данных, указывающих на признаки состава преступления;
- постановление об отказе в возбуждении уголовного дела;
- постановление о возбуждении уголовного дела.
Договор займа у нотариуса
Если сумма превышает 150 тыс. рублей, юристы рекомендуют не ограничиваться распиской. Деньги в долг под договор у нотариуса – это дополнительная защита. Это полноценный договор займа, по факту это расписка, но специалист точно пропишет все необходимые нюансы и подробности.
Один недостаток метода – стоимость услуги нотариуса. Чаще всего это процент от суммы выдаваемой в долг. Часто процент взимается с человека, занимающего средства.
Плюс – подпись поставленную на договоре заемщиком практически невозможно оспорить в отличие от расписки. В такой ситуации в суде, отсутствует необходимость, морочится с судебными экспертизами и проверками.
Чтобы дополнительно гарантировать возврат средств, в договор или расписку нужно вписать:
- поручительство третьего лица;
- залог имущества (авто, квартира);
- условия штрафа в случае неполучения возврата долга.
Взыскание по долговой расписке – отказ суда
В последнее время участились случаи отказа судами в иске о взыскании долга по расписке. Основные причины – это ненадлежащее оформленная долговая расписка. Данная статья будет полезна как людям, оформляющим заем, так и желающим взыскать денежные средства по расписке в суде.
Как сказано выше, основная причина отказа в иске – это неправильное оформление долгового документа. При оформлении расписки многие концентрируют свое внимание именно на фиксации просто того, что сторона обязуется вернуть деньги. И это объяснимо, т.к. передаются денежные средства и человек пытается зафиксировать именно обязательство их возврата.
Но, как оказывается, этого недостаточно. Дело в том, что подобные расписки не подтверждают заем, так как при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Если деньги даются в долг, должно быть указано, что «взял в долг (взаймы)» или «передал деньги в долг», иначе будет считаться, что деньги даны не в долг, а на какие-то иные цели.
Таким образом, одним из важнейших элементов расписки является указание на то, что данные денежные средства передаются в долг, и именно данными словами фиксируется факт возникновения обязательства в виде займа.
Кроме того отношения по займу предполагают передачу заимодавцем денежных средств заемщику именно в заем с условием возврата денежных средств.
Расписки, исходя из их буквального толкования, должны содержать существенные условия договора займа: получение денежных средств в указанных в расписках сумме с условием возврата, а также указание на то, кому должник обязуется выплатить указанную в расписке сумму.
То есть расписка должна фиксировать именно факт заключения договора займа. Вместе с тем фраза, содержащая в расписке только слова «обязуюсь вернуть деньги», не свидетельствует о факте заключения займа. Более подробно как составить долговую расписку.
При отсутствии соответствующих фраз в расписке, законом допускается возможность доказывания займа другими доказательствами, кроме свидетельских показаний. Такими доказательствами могут быть любые документы, в том числе переписка по электронной почте, смс, мессенджерам.
Однако суды очень придирчиво относятся к данным доказательствам и возможность их использования, перспективы таких доказательств, необходимо рассматривать в каждом конкретном случае отдельно.
Если же во взыскании отказано или имеющаяся у вас на руках расписка не соответствует указанным выше требованиям это не значит, что все потеряно. В таком случае можно попытаться взыскать деньги по факту неосновательного обогащения.
Поскольку каждая ситуация уникальна, а в случае с неудавшимся взысканием имеется еще и решение суда с материалами дела, к взысканию неосновательного обогащения следует подходить внимательно, юридически оценивая всю совокупность доказательств.
Как вернуть долг без расписки
О преимуществах досудебного взыскания долгов предлагаем почитать отдельную публикацию на нашем сайте.
Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?
Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки. Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении.
Это уведомление будет очень кстати в суде. Если человек пропал через сколько заявление в полицию? Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, эксперт онлайн-журнала «ХитерБобер», отвечу на эти вопросы в данной статье.