Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
Список банков: условия и проценты
Предлагают рефинансирование военной ипотеки в 2023 году не все банки.
В таблице представлены кредитные организации, где процесс уже запущен. Существует множество кредиторов, которые сотрудничают с накопительной системой и выдают новые займы в рамках военной ипотеки на выгодных условиях. Однако рефинансирование у этих кредиторов еще не запущено.
| Банк | Процентная ставка |
| Промсвязьбанк | 8,6 |
| Открытие | 8,8 |
| Дом.РФ | 9,1 |
| Россельхозбанк | 8,75 |
| Зенит | 9,1 |
| ВТБ | 8,8 |
| Сбербанк | 8,8 |
| Газпромбанк | 8,8 |
| Банк Россия | 8,5 |
Возможные причины отказа
Несмотря на то, что долг выплачивается за счет государственных средств, банк может отказать в рефинансировании военной ипотеки.
Отрицательное решение принимается по ряду факторов:
- Наличие просрочек по действующей ссуде.
- Возраст, приближающийся к 50 годам. Срок предоставления рефинансирования военной ипотеки ограничен сроком окончания службы.
Случаются ситуации, когда банк одобряет сумму ипотеки, но принимает отрицательное решение по квартире. Отказ может быть вызван:
- Наличием незарегистрированных перепланировок.
- Проведением перепланировки, которую невозможно узаконить – демонтаж части несущих стен, перенос мокрой точки. Оценщик при составлении отчета указывает стоимость узаконивания или делает отметку о невозможности регистрации. Для получения одобрения замечания нужно устранить.
- Ошибки в регистрационных документах.
Необходимые документы
Для рефинансирования военной ипотеки заемщику необходимо собрать пакет следующих документов:
- Полностью заполненная анкета-заявка установленной формы;
- Паспорт гражданина РФ;
- Соглашение на ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
- Документ, подтверждающий права собственности на ипотечную недвижимость (акт приема-передачи, ДДУ, ДКП);
- Акт официальной оценки рыночной стоимости приобретаемого жилого объекта;
- Выписка о регистрации недвижимого имущества в Росреестре;
- Копия кредитного соглашения по действующей военной ипотеке;
- Выписка по остаточной кредитной задолженности;
- Уведомление о ПСК.
Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?
Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.
На практике действуют следующие ограничения:
- Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
- Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
- Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
- Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
- Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
- Предоставлен полный пакет требуемых документов.
При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.
Этапы оформления ипотечного кредита
Чтобы получить военную ипотеку в Сбербанке необходимо выполнить ряд действий:
- Выбрать объект недвижимости. При подборе важно учитывать требования к квартире, покупаемой по военной ипотеке. Объект, не соответствующий стандартным требованиям, не будет принят в качестве залога.
- Сбор документов и подача заявки.
- В течение 90 дней после принятия положительного решения составить с продавцом договор купли-продажи жилплощади. В ДКП обязательно следует указать, что покупка производится по программе. Также необходимо обозначить порядок и срок расчета. Рекомендуемые образцы договоров размещены на сайте банка.
- Открытие счета в Сбербанке для перечисления на него средств НИС в качестве оплаты первоначального взноса.
- Заключение кредитного договора.
- Заключение договора ЦЖЗ с Росвоенипотекой.
- Подача документов в Росвоенипотеку для дальнейшей оплаты кредита.
- Оплата первого взноса.
- Страхование недвижимости.
- Регистрация сделки в Росреестре и наложение обременения на жилье.
- Расчет с продавцом.
Как сделать рефинансирование?
Порядок действий при рефинансировании военной ипотеки строго регламентирован. Чтобы его соблюсти, нужно:
- Собрать пакет документов и подать его в выбранный банк вместе с заполненной анкетой. Кредитор обязан рассмотреть представленные бумаги в установленные сроки и прислать уведомление об одобрении или отказе в рефинансировании.
- Подготовить документы на ипотечную недвижимость и провести независимую оценку. Бывает так, что банки требуют дополнительные справки, свидетельства, выписки, которые нужно собирать оперативно.
- Получить выписку у своего кредитора с остатком долга и приехать в офис банка, одобрившего рефинансирование военной ипотеки. Встречу рекомендуется согласовывать заранее, чтобы зря не терять время в очереди.
- Подписать договор о рефинансировании, оплатив страховку. Для обеспечения последней можно найти компанию самостоятельно или же воспользоваться услугами страховщика, являющегося партнером банка.
- Обратиться в Росвоенипотеку с копией договора о рефинансировании, паспортом и документами, подтверждающими дату предоставления нового займа для погашения ранее оформленной ипотеки. Все бумаги должны быть заверены банком.
- Оформить соглашение о залоге и передать документы для регистрации в Росреестр.
Условия для рефинансирования
Программа рефинансирования ВТБ 24 распространяется на погашение займов других банков, которые были выданы на цели покупки жилья:
- сданного в эксплуатацию;
- находящегося на этапе строительства, если застройщик и объект прошли аккредитацию в ВТБ, а права на возведение здания оформлены согласно ФЗ №214.
Финансовая организация предлагает такие условия:
- ставки на комплексное страхование: от 8,3% годовых для держателей зарплатных карт и от 8,5% годовых для пользователей услуг других банков;
- перекредитование осуществляется в рублях;
- размер займа составляет не более 90%;
- рефинансироваться могут кредиты, выданные полгода назад или ранее;
- максимальный период кредитования – 30 лет (в рамках предложения «Рассмотрение заявки по двум документам») – 20 лет;
- лимит займа – 30 млн руб.;
- безналичный перевод финансов на счет другого банка без комиссий;
- возможно досрочное погашение без переплат на любом сроке;
- комиссия за оформление ссуды отсутствует.
Условия для заемщика:
- наличие прописки в регионе, где находится филиал банка, в который обратился клиент, не является обязательным;
- доход можно подтвердить разными способами (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
- есть возможность учесть совокупный доход до трех созаемщиков;
- можно учесть доход не только по основному месту трудоустройства, но и по совместительству.
Что такое рефинансирование военной ипотеки?
Рефинансирование военной ипотеки – банковская услуга, позволяющая изменить первоначальные условия кредитования. Военнослужащие могут воспользоваться ей с 2021 года. Суть услуги состоит в получении нового кредита в банке взамен старого. Деньги предоставляют на закрытие обязательств по старой ипотеке. При этом у гражданина появляется долг перед новой организацией. Условия сотрудничества меняются. Срок закрытия кредита может быть пролонгирован. Дополнительно допустимо изменение размера платежа. В результате гражданин сможет начать производить расчёт на более выгодных условиях.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
Порядок оформления пошагово
Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке или любом ином другом банке выглядит одинаково.
Пошаговая инструкция:
- Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями перекредитования. Все условия прописываются на их официальных сайтах.
- Подача анкеты в банк вместе с пакетом документов и ожидание ответа.
- Получение в организации, где была изначально оформлена ипотека, справки, указывающей остаток долга.
- Проведение оценки имущественного объекта, если этого требует новый кредитор.
- Заключение нового кредитного договора.
- Досрочное погашение остатка задолженности у предыдущего кредитора и получение у него справки об оплате долга.
- Отправка в «Росвоенипотеку» документов по кредиту.
- Государственная регистрация новой ипотеки.
На сайтах всех банков имеются калькуляторы рефинансирования. Там можно ознакомиться со сроками кредитования, ставками, суммами платежей. Для процедуры следует:
- узнать остаток по кредиту (личный кабинет, банковская выписка);
- выяснить размеры действующей ставки по воинскому кредиту (личный кабинет, договор, банк);
- определиться с банком;
- указать возрастные параметры;
- после выбора одного из предложений производится автоматический подсчет, данные демонстрируют варианты сокращения кредита и выгоды в денежном выражении.
Перечень документов для рефинансирования
Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности;
- свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
- документы на недвижимость;
- справка о доходах;
- СНИЛС.
Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:
- доп. соглашение к кредитному договору;
- соглашение о рефинансировании;
- новый платежный график;
- удостоверение личности;
- реквизиты для закрытия действующих обязательств.
Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.
Как работает рефинансирование военной ипотеки?
Если речь идет о военной ипотеке, граждане крайне редко прибегают к рефинансированию. Обычно услугу используют, если платёж по жилищному кредиту значительно превосходит выплаты НИС, и гражданин вынужден предоставлять большую часть самостоятельно, а размер процентной ставки по рынку существенно снизился. В этом случае необходимо попросить о рефинансировании, обратившись в другой банк, принимающий участие в программе рефинансирования военной ипотеки.
Компания, в которой заемщик получал первоначально кредит, обычно не стремится снижать процентную ставку. Банку выгодно сотрудничать на прежних условиях. Поэтому организации одобряют такие заявки в крайних случаях. Проще обратиться в сторонний банк. Компании хотят привлечь новых клиентов и охотнее одобряют заявку на рефинансирование военной ипотеки. Использовать услугу выгодно в следующих случаях:
- гражданин уволился со службы, и погашение ипотеки в полном объеме легло на его плечи;
- гражданин оформил ипотеку до получения поддержки со стороны государства;
- размер ежемесячных платежей превышает установленный лимит в рамках НИС, гражданин вынужден тратить собственные денежные средства.
К сведению
Когда гражданин обращается в другой банк, с ним будет заключён новый договор. Условия расчёта изменятся. В результате заемщик сможет осуществить погашение ипотеки по более удобной схеме.
Если военнослужащий сделал вывод о необходимости воспользоваться услугами финансового учреждения по перекредитованию, с целью уменьшения процентной ставки или ежемесячных платежей, он может подать заявку в свой или любой другой банк.
Сделать это можно двумя способами:
- При личном посещении отделения кредитной организации.
- Онлайн, через интернет.
Работники банка дают заемщику полный список документов, необходимых для рефинансирования военной ипотеки, которые он должен предоставить в ближайшее время для заключения нового договора. К нему относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- оформленное заявление;
- свидетельство участника НИС более трех лет давности;
- документы на покупаемую недвижимость – технический паспорт, домовая книга, выписка из ЕГРН;
- свидетельство СНИЛС;
- справка установленной формы о ежемесячных доходах.
Онлайн-заявку можно подать, не выходя из дома. На соответствующей странице официального сайта банка нужно заполнить специальное окно для создания личного кабинета, куда вносятся данные:
- фамилия, имя, отчество заемщика;
- год его рождения;
- телефонный номер;
- адрес электронной почты.
В другой форме уточняют:
- цель кредита;
- цена недвижимости;
- начальный взнос;
- срок возврата долга.
В случае возникновения вопросов, обращаются в чат к онлайн-консультанту, который разъяснит, какие документы нужны для рефинансирования военной ипотеки, и даст советы о дальнейших действиях. Ответ приходит незамедлительно.