Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
При инвестировании в акции есть смысл не складывать все яйца в одну корзину и приобрести ценные бумаги нескольких компаний. Это даёт возможность хотя бы сохранить накопления, если стоимость части ценных бумаг резко пойдёт вниз.
Учтите, что дивиденды по обычным акциям могут и не выплачивать. Обратите внимание на более дорогие привилегированные акции, которые имеют приоритет при распределении прибыли.
При выборе брокера, который будет представлять вас на бирже, проверьте наличие у него государственной лицензии от Центробанка (до 2013 года — от Федеральной службы по финансовым рынкам), а у его компании — регистрации в России.
Срок получения прибыли: через год — по дивидендам, в любое время — после продажи.
Риски: высокие, если не разобраться в вопросе.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Пришло время для концентрации портфеля. Несколько (4-5) правильно выбранных акций сейчас лучше широкой диверсификации. Покупать стоит то, чем бы вы реально хотели владеть (крепкими компаниями), и минимум на 2-3 года.
Краткосрочных стратегий на российском рынке нет, и придется прощаться с акциями «без идеи», фиксируя убытки. Также портфель можно диверсифицировать другими валютами, чтобы защитится от девальвации рубля, такими как доллар и юань. Депозиты не защитят от инфляции, поэтому могу отметить ОФЗ с защитой от нее или замещающие облигации.
* Материалы, представленные в статье, не являются инвестиционной рекомендацией.
Положить на накопительный счет
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
У накопительного счета есть особенности:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.
Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.
Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.
По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.
«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».
Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.
Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.
Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.
Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.
Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.
Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».
«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.
«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.
Как приумножить деньги без риска – рабочие способы
Первым шагом будет реструктуризация ежемесячных расходов. Они прекрасно заметны, если составить подробный список в простой таблице. Слева – указать зарплату, справа – все траты. Затем сократить или вычеркнуть ненужные пункты как «Сигареты, пиво», сократить «Развлечения». Оставить неизменными лишь основные расходы. Появится возможность откладывать часть зарплаты. Когда сбережения накопятся, можно попробовать вложить их.
10 рабочих способов умножения капитала:
- открыть депозит;
- купить недвижимость;
- приобрести пакет ценных бумаг;
- вложиться в драгметаллы;
- стать членом ПИФа;
- использовать Forex;
- открыть свое дело;
- поддержать искусство;
- инвестировать в себя, свое развитие;
- стать участником венчурного фонда.
Главное научиться грамотно распределять средства. Эффективнее попробовать несколько вариантов, если не окупится первый, поможет второй.
- Имейте запас свободных денежных средств в той валюте, в которой вы их обычно тратите. Финансовая подушка в объеме ваших расходов на 3, а лучше 6 месяцев, убережет вас от вынужденной распродажи активов по невыгодному курсу в случае потери работы или другой острой необходимости.
- Играйте вдолгую, не поддавайтесь панике и желанию слить все при первом же падении курса. Рассчитывайте на долгосрочную перспективу.
- Раскладывайте яйца по разным корзинам. Чем короче плановый срок инвестирования, тем больший процент ценных бумаг с высокой надежностью в нем должен быть.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году
Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в двадцатку самых устойчивых в мире.
И, тем не менее, люди, боясь потерять с трудом нажитые накопления, привыкшие доверять исключительно самим себе, порой действуют опрометчиво. Одни скупают валюту и драгоценности, другие копят рубли. В итоге и те, и другие поступают неверно. Мнения экспертов таковы:
Следует пускать денежные средства в оборот и получать хоть какую-то прибыль. Например, вложить в недвижимость, а впоследствии сдавать ее. Так человек останется не только при своих, но и в плюсе. Так как цена на квадратные метры постоянно растет, а значит, опережает инфляцию.
И здесь самый главный вопрос: выгодно и правильно ли хранить сбережения в национальной валюте? Многие эксперты уверяют, что более 50% от общей суммы накоплений должны храниться именно в рублях. При этом удельный вес рубля в портфеле каждый квартал должен изменяться, что связано с тенденциями валютного рынка и особенностей экономического развития страны в течение календарного года. Увеличивать сбережения в рублях нужно в начале года, а также в середине года – до 70-80%. В конце года пропорцию нужно изменить, и хранить не более 50-60% в рублях.
Кстати, все эксперты прогнозируют, что текущий чемпионат мира по футболу принесет не только финансовые вливания в экономику государства, но и поможет хорошо стабилизировать национальную валюту. Именно поэтому в течение Чемпионата и еще нескольких месяцев после него хранить деньги в евро, которого будет достаточно на рынке, не стоит. Как и не стоит в текущий момент продавать валюту, которая будет ниже обычной цены.
Причина обесценивания денег
Почему деньги постоянно обесцениваются, и вопрос их сбережения стоит на первом месте!? При чем, я хочу акцентироваться – СБЕРЕЖЕНИЯ! Приумножение – это, на самом деле, уже следующий этап.
По справедливости (если на это смотреть традиционными понятиями), наши накопленные и отложенные деньги должны, спустя время, давать нам один и тот же эквивалент ценностей. Как минимум! Если на момент откладывания средств 1 кг говядины стоил 5 долларов, то несправедливо платить за этот же 1 кг говядины этими же деньгами год спустя, предположим, 7 долларов!
Откуда взялось это обесценивание наших денег? Почему говядина подорожала? Как это можно объяснить, ведь это мировая практика?
Я долго решалась на это откровение. Вы будете сейчас одновременно удивлены и поражены открытием, так как вы наконец поймете, в чем причина.
Добавленная стоимость
Хочу уделить внимание этому тонкому моменту. Где кроется ошибка? ОШИБКА кроется в совершении сделки за цену, в которой добавленная стоимость превышает разумные пределы. Предположим кто-то кому-то продал что-то, стоящее 100 долларов за 1000 долларов.
Кто-то сейчас скажет – что это закон рынка. Да! И я полностью соглашусь с тем, что это закон рынка.
Но, именно каждый из нас в итоге расплачивается за кого-то того, кто совершил покупку с завышенной добавленной стоимостью. То есть — переплатил. Но почему мы платим?
Потому что мы живём в одной системе. По сути, все деньги в мире должны быть обеспечены какими-то товарами, материальными ценностями. Но многие ценности могут быть нематериальными. Например, произведения искусства.
Если кто-то где-то за что-то переплатил, то за это платят все в мире. Так выравнивается экономика.
Например, так было с кризисом 2008 года. Недвижимость была переоценена благодаря легким кредитам. Цена на недвижимость поднималась, поднималась – главный бизнес был – купить и перепродать квартиру, дом. Это было, главным образом, в США. Но тенденцию подхватил весь мир.
В итоге, за разогретый спрос и ошибки тех, кто переоценил свои возможности по кредиту, расплатились все самой банальной инфляцией.
В чем не следует хранить деньги
Есть ряд товаров, в которых хранить деньги не выгодно. Кто-то старается вложиться на будущее, чтобы потом, когда подорожает, не покупать. И это правильно. А если реально надо сохранить деньги и есть цель в последствие вернуть их, то вот перечень товаров, куда вкладываться не рекомендуется.
- Цифровая техника и электроника. Она быстро устаревает и через 1-2 года может быть уже не актуальна.
- Бытовая техника. Громоздкая и её сложно продать по магазинной цене. Плюс транспортировка значительно ухудшает внешний вид, появляются царапины, что значительно понижает спрос.
- Золотые украшения. У этого товара высокая набавленная стоимость как на изделие. Это не просто золото. Это украшение. При чем, если оно идет с бриллиантами, то, к сожалению, в ломбардах их игнорируют и учитывают только вес золота. К тому же цена за грамм золота будет всегда на 10-30% ниже магазинной.
- Одежда. На неё очень низкий спрос, так как из Китая очень много дешевых вещей предложено на нашем рынке.
- Бытовая химия. Не смотря на то, что эти товары могут лежать практически вечно, на них цена не очень возрастает со временем, поэтому вложившись в это потом практически невозможно реализовать.
- Антиквариат. Этот товар имеет специфический спрос и покупается как предмет роскоши, а не необходимости. Антиквариат продается в лучшие времена и имеет очень плавающую стоимость. Купив предмет антиквариата по одной цене, не факт, что его купят за такую же или вообще купят. Практически всегда предметы антиквариата стараются продать с аукциона, и нет гарантий, что кто-то будет готов за это заплатить больше, чем вы вложили. Опять же, если говорить о процентном вложении, то нельзя рисковать более, чем 10% от всех накоплений. Поэтому, в принципе, как вариант, что-то старинное купить можно. Но лучше искать самостоятельно и без аукциона, чтобы купить по выгодной цене.
- Предметы искусства. О них можно сказать то же, что и про антиквариат. Предметы искусства не являются энергоносителями. Их нельзя съесть. На них нельзя сесть и поехать. Хотя, конечно, предметом искусства может быть и автомобиль. Но, в большинстве случаев, предметы искусства – это живопись, поделки, скульптуры и необычные изделия. Цена на них может быть высокая за счет интереса людей, и также, если интерес пропадает – цена на них падает. Поэтому, это сомнительные вложения для сбережения средств.
Хранение денег на банковском депозите
Для многих людей, которые желают не просто копить деньги, но и действительно приумножать их при приемлемых рисках, данный вариант покажется оптимальным.
К положительным сторонам этого варианта стоит отнести саму работу денег, то есть при открытии вклада вы получаете проценты доходности. И даже если средства находятся на обычном банковском счету, то вероятность того, что у вас их как-либо украдут, значительно понижается.
Что же можно сказать про минусы такого варианта? Если вы не первый год присматриваетесь к банковской среде, то хорошо понимаете, что даже самые именитые и надежные на первый взгляд банки тоже могут прекращать работу, объявляя себя банкротами. При этом хваленой страховки от государства в лучшем случае хватает на половину всех вкладчиков. О трудностях получения этой страховки лучше тактично умолчать. Также, если у вас возникает необходимость снять часть денег, то это становится невозможным до окончания срока действия вклада.