Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить страховку ОСАГО не на владельца машины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО без владельца, также решен положительно, но у некоторых собственников возникает вопрос, будут ли какие-либо отличия в действии полиса в таком случае. Стоит сказать сразу, полис, оформленный любым управомоченным лицом, действует одинаково, его покрытие остается прежним, и расчеты возмещения по нему не меняются в зависимости от того, кто из вписанных водителей сидел за рулем.
Есть ли возможность застраховать авто не собственнику
Страхователь и сам владелец могут быть одним лицом или двумя разными людьми. В самом полисе для них выделены две отдельные графы.
Любой совершеннолетний гражданин может выступить страхователем. Однако для этого он должен получить доверенность от собственника.
В документ обязательно вписывают данные владельца. Страхователем считается человек, который внес оплату и подписал договор.
Также стоит учесть, что все изменения тоже будет вносить не собственник, а сам страхователь. Например, если нужно вписать еще одного человека, то обращаться в компанию будете именно вы, а не формальный владелец машины. Но в этом случае вы также должны предъявить нотариально заверенную доверенность.
Хозяин авто и страхователь – это одно и то же лицо?
Разберемся, кто же такой страхователь. Это лицо, которое имеет право оформлять страховой полис от имени собственника транспортного средства, которое непосредственно подписывает договор со страховой компанией, вносит денежные средства за полис ОСАГО, а также может корректировать список лиц, управляющих данным автомобилем.
В случаях, когда страхователь и владелец автомобиля являются одним и тем же человеком, проблем не возникает. С законодательной точки зрения страхователь и собственник могут быть разными лицами, так часто в жизни и случается. Но оба человека должны быть внесены в качестве водителей в полис ОСАГО, в разные графы. Это еще раз доказывает то, что застраховать транспортное средство можно и без владельца автомобиля.
При возникновении аварийной ситуации и страхового случая, соответственно, компенсационные выплаты поступят на счет в банке, сведения о котором указываются при страховании, либо в кассе самой организации, осуществлявшей страхование. Некоторые компании избегают перечисления денег владельцам автомобиля в качестве посредника и перечисляют их напрямую в автосервис.
Стоит помнить, что выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, или водитель, попавший в дорожно-транспортное происшествие, а владелец автомобиля. Если же собственник не может заняться этим вопросом, то необходимо в страховую компанию предоставить нотариально заверенную доверенность, согласно которой лицо-страхователь может получить компенсацию вместо собственника. В этом случае владелец осуществляет делегирование полномочий иным лицам.
Кроме того, доверенность наделяет человека правом управлять машиной, осуществлять различные манипуляции (продавать автомобиль, ставить на учет или снимать с него), а также оформлять и продлевать страховку на автомобиль.
Важно! Согласно изменениям, которые были внесены не так давно, приоритетным способом выплаты компенсации считается оплата ремонта ТС. Поэтому сейчас деньги на руки можно и не получать.
Кто может продлить полис ОСАГО?
Стандартно установлено, что срок действия страхового полиса ОСАГО не превышает 12 месяцев. Если гражданин планирует и дальше пользоваться транспортным средством, то по истечении года обычно возникает необходимость в продлении страховки.
Чтобы выполнить соответствующие действия, собственнику транспортного средства не обязательно самому принимать участие в процедуре – актуально, если старый полис был оформлен и на водителя автомобиля, выступающего в лице страхователя.
Поэтому гражданин, оформивший страховку автогражданской ответственности, может ежегодно продлевать срок действия ОСАГО без присутствия собственника автомобиля. Число пролонгаций в данном случае не ограничивается – проводить реализацию намерений можно на протяжении многих лет.
Участники страхования: основные права и обязанности
В автостраховании всегда участвует несколько сторон. У каждого из них есть свои права и обязанности по договору, которые они должны соблюдать. Согласно закону РФ, ими выступают:
- Собственник транспортного средства.
- Доверенное лицо или его законный представитель.
- Водители, которые допущены к эксплуатации ТС.
- Страховая компания.
Первые три категории выступают с одной стороны, операторы, работающие на рынке, с другой. Права и обязанности сторон лучше рассмотреть в таблице.
| Сторона по договору | Права | Обязанности |
|---|---|---|
| Страхователь | Своевременное получать возмещение, если оно предусмотрено условиями договора | Своевременно вносить оплату страховой премии за услуги компании |
| Досрочно расторгнуть соглашение | Сообщать СК о любых изменениях личных данных | |
| Выбирать страховщика на свое усмотрение | Выполнить все действия согласно ПДД при наступлении ДТП | |
| Защищать свои права и законные интересы в установленном порядке | Вовремя предоставить информацию страховщику о наступлении рисков | |
| Предупреждать или минимизировать ущерб при наступлении страхового случая | ||
| Страховщик | Проверять предоставленную клиентом информацию | Вручить второй стороне заполненный экземпляр договора и полис на бланке строгой отчетности |
| Направлять запросы в компетентные органы | Проводить мероприятия, снижающие риск наступления страховых случаев | |
| Принимать меры, необходимые для сокращения убытков | Своевременно совершать выплаты, предусмотренные договором | |
| Производить расчеты, согласно утвержденным нормативными актами формулам | Соблюдать конфиденциальность и не передавать информацию о клиенте третьим лицам | |
| Расторгнуть договор, если клиент не оплатил вовремя услуги | Предоставлять полную информацию о выбранном виде страхования | |
| Отказывать в выдаче полиса в предусмотренных законом случаях | Разъяснять клиенту причины отказа в оформлении полиса | |
| Проводить оценку возможных рисков | Принимать заявления и жалобы от клиентов на рассмотрение |
Законом четко определено, кто может быть страховщиком. Это компания, которая получила лицензию на осуществление этой детальности и входящая РСА. Выступать в качестве страхователя в свою очередь может как сам владелец, так и любое его доверенное лицо, которое обязуется оплачивать премию компании и соблюдать все обязанности по договору.
Кто может оформить полис кроме хозяина?
Главным нормативным актом, который диктует основные нюансы оформления ОСАГО, является закон «О страховании» № 40. Согласно упомянутому тексту продлить действие талона или получить новый, вправе любой человек – если у него на руках есть все необходимые документы. Так полный список категории лиц, имеющих отношение к договору гражданской ответственности, включает в себя следующих особ:
- собственник – лицо, владеющее машиной на основании договора купли-продажи, на него транспорт оформлен органами ГИБДД;
- владелец – гражданин, распоряжающийся машиной в определённое время (к примеру, по доверенности) и имеющий право управлять ею;
- страхователь – организация, которая продала полис ОСАГО.
Владельцем авто считается также и лицо, которое использует средство передвижения для ведения хозяйственной деятельности, оперативного управления или на базе другого законного основания (аренда, использование по доверенности или распоряжению).
Условия оформления полиса ОСАГО
Условия оформления обязательного полиса указаны в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Важно! В законе указаны условия страхования, и страховые компании не могут менять их по своему усмотрению.
В частности, в законе указывается, что объектом страхования является транспортное средство, и по страховке будет покрываться только ущерб, нанесенный при использовании этого транспортного средства, а не любого другого в собственности владельца. Кроме того, полис ОСАГО применим лишь в том случае, если ДТП произошло тогда, когда автомобилем управлял его владелец, вписанный в полис, или другой человек, также указанный в договоре. Обратите внимание, что в законе также фигурируют конкретные суммы компенсации. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.
- В части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Документы, необходимые для оформления ОСАГО
Чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо предоставить пакет документов. Документы для страхования авто:
- Заявление о заключении договора обязательного страхования (как правило заполняет страховая компания).
- Документы, удостоверяющие личность владельца (чаще всего паспорт).
- Регистрационный документ (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины) либо ПТС (паспорт транспортного средства) в случае заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.
- Документы, подтверждающие право собственности, если автомобиль еще не стоит на учете в ГИБДД (например, договор купли-продажи, дарения и так далее).
- Водительское удостоверение.
Порядок оформления автогражданки, если водитель не собственник
Оформление страховки лучше доверить надежной СК, чтобы в будущем с ней не возникли проблемы. Работник организации проинформирует, может ли не прямой собственник подать документы. Он оценит длительность процесса оформления полиса, и обозначит, в какие сроки будет готов талон ОСАГО.
Цена полиса определяется числом автомобилистов, имеющих право на управление определенного авто.
Процедура оформления такая же простая, как и получение обычного бланка. Для ее проведения необязательно присутствовать в городе, где изначально была зарегистрирована машина. Вне зависимости от месторасположения заявителя понадобится только доверенность от хозяина автомобиля.
Автостраховка закрепляет факт, что страхуется не само ТС, а ответственность автомобилиста в случае ДТП.
Кто получит выплату по ОСАГО при наступлении страхового случая?
Важное условие будущей сделки – при страховании авто без хозяина и в скором наступлении страхового случая, по положениям в договоре со СК выплата переводится на счет владельца авто.
Выплату по ОСАГО получает только владелец авто и других вариантов нет.
Страхователю выдается выплата только, если у него будет на руках нотариально заверенная доверенность.
Во время оформления полиса указаны условия возмещения большей части страховых случаев: если случилась авария, пострадавшая сторона получает выплаты, даже если есть основной полис, оформленный от второго лица. Если полис оформлен на другого человека, он как пострадавший, получает компенсацию – страховая виновника аварии выплачивает ему денежные средства или оплачивает услуги в СТО.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Спорные дела решаются быстрее, если у участников аварии есть страховые полисы. На вынесенное решение влияют различные сопутствующие факторы: в результате ДТП никто не был травмирован, количество непосредственным участников ДТП не больше двух.
Процесс формирования акта
Если собственник юр. лицо, то также не применяется условие о том, что нужно лично находиться в офисе при составлении акта. Однако, имя собственника обязательно требуется указать в оформляемой документации. Сведения о себе гражданин указывает в качестве лица, которое наделено правомочиями относительно управления средством передвижения. Именно это лицо вносит оплату и заключает соглашение с представителем страховой компании.
Такой гражданин в автоматическом порядке указывается в ряду тех, в отношении кого будет действовать покрытие по страховому соглашению. Когда происходит процесс формирования бумаги в рассматриваемой ситуации, ему не обязательно указывать собственное имя в качестве того, кто может ездить на машине. Правомочием на обращение за данным актом наделяется любой гражданин. Необходимо взять доверенность, не обязательно, чтобы данный акт был заверен при использовании надлежащего способа. Обратиться потребуется в нотариат. У собственника машины есть право относительно выдачи доверенности разового типа. Также есть специальные и генеральные виды доверенностей. С любым из них удастся оформить рассматриваемый акт.
ВНИМАНИЕ !!! Важно отметить, что допустимо использовать документ в рукописном варианте. Необходимо также собрать другую документацию для формирования рассматриваемого акта. Это заявление, в котором отражена просьба о страховании средства передвижения, а также документация всех лиц, получающих правомочие на использование машины.
Представить требуется также акты, посредством которых удостоверяется личность обоих участников данных отношений. Для машины также предоставляются бумаги. Это СТС и паспорт. Если ранее заключался договор страхования, то его также требуется представить.
Потребуется в уполномоченную организацию дополнительно принести доверенность, указывающую на наличие права относительно оформления рассматриваемого акта. Установлено, что перечисленные акты гражданин вправе представить в виде копий. Однако, узнать о такой возможности нужно непосредственно в компании.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника онлайн
Гражданская ответственность любого водителя находящегося за рулем авто должна быть застрахована. Ездить за рулем не имея действующего полиса автогражданской ответственности запрещено. Страхуется либо ответственность ограниченного числа лиц допущенных к управлению ТС, либо ответственность неограниченного количества лиц имеющих право управлять данным ТС.
Таким образом получается, что страховка осаго оформляется на один автомобиль с ограниченным или же неограниченным числом лиц допущенных к управлению. Из этого следует, что водитель сидящий за рулем авто, должен быть вписан в полис автогражданской ответственности в обязательном порядке, в не зависимости от того сидит ли с ним рядом владелец ТС или нет.
Но давайте подкрепим данное утверждение законом. В ФЗ «Об ОСАГО» в ст.4 прописаны обязанности владельцев ТС по страхованию автогражданской ответственности. В данной статье говориться о том, что владельцы ТС на условиях и в порядке, которые устанавливает данный ФЗ, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения.
Данный договор страхует ответственность, которая может наступить в следствии причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц при использовании ТС. В данной статье вас может смутить слово «владельцы». Казалось бы собственник машины застраховал свою гражданскую ответственности и вот он сидит рядом с вами. Но дело тут в том, что владелец ТС и хозяин это разные люди.
Хозяином машины является собственник указанный в документах на авто, а владелец ТС – это тот человек, который управляет данным ТС. То есть если вы находитесь за рулем ТС, то вы и являетесь владельцем машины в данный момент времени. И вы как владелец ТС должны быть вписаны в договор страхования, при этом абсолютно неважно сидит рядом с вами собственник авто или же нет.
Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.
Необходимая документация
Для оформления полиса осаго вам потребуется следующий перечень документов:
- Паспорт гражданина РФ или же любой заменяющий его документ.
- Паспорт самого транспортного средства или же можно предоставить свидетельство о его регистрации.
- Диагностическая карта на автомобиль. Такая диагностическая карта требуется лишь для автомобилей, которые выпущены более 3 лет назад, а на новое авто предоставлять ДК не требуется. Если вы приобрели машину с рук, то у нее уже должна быть ДК, которая действительна до того срока который в ней указан.
- Если договор обязательного страхования оформляет не собственник автомобиля, то ему понадобится доверенность от владельца авто.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к управлению данным транспортным средством. В случае, если оформляется страховка без ограничения, ВУ допущенных к управлению лиц не требуются.
Диагностическая карта выдается не на собственника авто, а на саму машину.
Пройти техобслуживание вы можете на любой СТО, для этого нужно лишь предоставить все необходимые документы и укомплектовать свое авто по всем правилам.
Страховка не собственнику ТС
Закон Российской Федерации разрешает автовладельцу передать управление авто иному лицу. Но тогда важно разобраться, может ли не владелец автомобиля застраховать автомобиль по ОСАГО и кого можно вписать в полис, как страхователя. Это человек, заключивший соглашение по ОСАГО с определённой компанией. Он оплачивает полис, имеет право на изменение периода страхования, может вписывать новых лиц в полис и т. д. Итак, рассмотрим может ли быть страхователем не собственник автомобиля.
Согласно законов РФ, сторонами договора автострахования выступают:
- непосредственно владелец;
- его доверитель;
- водитель, эксплуатирующий ТС по доверенности;
- родственник или приятель.
Возможно ли застраховать машину в другом регионе?
Как восстановить полис ОСАГО?
Как получить ОСАГО через Госуслуги?
Если собственник не может явиться в страховую компанию, то для получения ОСАГО необходимо составить доверенность на страхователя. Заверение нотариуса в это случаи не обязательно.
Для оформления страховки клиент должен представить подлинные документы, необходимые для определения стоимости полиса, или их копии, а повторное заключение должно быть один раз в год.
Страховку можно заключить и на меньший период. Также возможно вернуть часть стоимости страховки. Это можно сделать, только если не было страхового случая, а срок действия договора с СК не истек.
Страхователь автомобиля автоматически получает возможность управлять транспортным средством. С собственником не всё так просто. Для того, что бы владелец ТС имел возможность им управлять он должен быть вписан в страховку. В полис можно вписать неограниченное количество водителей, но если у них нет определенного стажа, то стоимость договора увеличится.
Если же собственник не будет водить ТС, то вписывать его не обязательно.
Цена страховки складывается из нескольких факторов:
- Водительского стажа;
- Возраста страхователя;
- Стажа безаварийной езды;
- Региона;
- Коэффициента бонус-малус;
- Количество лошадиных сил в транспортном средстве.
Особенности получения страховой выплаты
После подачи всех документов, сотрудники компании проведут проверку, если указанные сведения достоверны, то с водителем заключат договор автострахования. Сумма страховки будет рассчитана по установленным правилам, а действие полиса распространяется на все виды компенсации.
Есть несколько нюансов, их следует учитывать:
- после смерти страхователя или собственника действие ОСАГО прекращается. После смерти владельца авто, наследники вступят в законные права только через шесть месяцев. После истечения указанного срока, при согласии наследников, можно оформить новую страховку. Если умирает водитель, застраховавший автомобиль, то хозяину машины нужно найти другое лицо с водительским удостоверением для оформления нового полиса;
- в случае ДТП компенсационные выплаты получит собственник автомобиля, а не человека, оформившего страховку.
Роль в оформлении полиса
В подписании страхового обязательства участвует две стороны — страховщик, который выдает соответствующий документ и залогодатель — страхователь транспортного средства. Именно последний наделен правом вносить в документ, по своему усмотрению различные изменения, вплоть до расторжения договора. И обязательно застраховать машину может не ее хозяин. Конечно, его фамилия так же находится на бланке ОСАГО, но страховка принадлежит тому, кто ее купил. Но залогодатель может оформить полис осаго на владельца.
У первого по поводу машины имеется несколько обязательств, как то:
- предоставлять страховой компании правдивую информацию, ксерокопии или оригиналы необходимых документов для верного расчета взноса, подписания договора;
- кого указать собственником, без опоздания вносить соответствующие изменения, поправки в полис на протяжении действующего периода.
Последнее относится к случаю, если изменился хозяин машины, и оформить осаго без собственника.