Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | Первый взнос | До 25 лет |
|---|---|---|
| от 100 000 до 5 000 000 |
от 10% | от 3% |
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Кредиты на благоустройство
Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.
В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.
Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке
В Россельхозбанке можно воспользоваться новым видом ипотечного кредитования. Однако важно помнить о том, что полученные средства можно потратить только на:
- Приобретение нового дома (первичное или вторичное).
- Покупку недвижимого имущества с земельным участком.
- Приобретение участка, а также дальнейшего строительства на нем.
- Ремонт жилого дома или строительство дома на собственном участке земли.
Для получения ипотеки в РСХБ нужно соблюдать:
| Параметры | Условия |
|---|---|
| Минимальная сумма займа | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма | До 3 млн рублей |
| Первоначальный взнос, который является обязательным для всех категорий граждан | 10% (минимальный размер взноса) |
| Созаемщики | Разрешается привлечение до трех лиц, наряду с этим степень родства не имеет никакого значения |
| Страхование | Данная услуга подключается на добровольной основе, но это касается только здоровья заемщика. А вот страховка жилья является обязательной и действует она на протяжении всего срока кредитования. |
| Комиссия банку | Не предусмотрена |
Как взять ипотеку: оформление
Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.
Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.
Затем оформляется:
- ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
- кредитный и ипотечный договор с банком;
- регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
- оплата переводится продавцу.
Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?
Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.
Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.
Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567 от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.
Loading…
Taking too long?
Reload document
/ Open in new tab
Важные нюансы документа:
- Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
- Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
- Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2020 году, будет Минсельхоз.
- На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.
Что такое сельская ипотека
Это очередная инициатива государства, направленная на развитие села, в том числе на увеличение численности сельских жителей и привлечение в село молодых специалистов. Участниками программы выступают кредиторы, имеющие самую разветвленную сеть отделений по стране. Это Сбербанк и Россельхозбанк.
При этом ипотека в сельской местности в 2020 году доступна ограниченному кругу заемщиков, в число которых входят граждане:
- имеющие прописку в сельском населенном пункте;
- осуществляющие в селе предпринимательскую деятельность либо трудящиеся в агропромышленной, социальной или ветеринарной отраслях.
Какие мнение заемщиков на программу сельская ипотека
Программа сельская ипотека – новый продукт, который Сбербанк и Россельхозбанк в 2020 году только запускают. В этой связи отзывы заемщиков крайне негативные. Большинство клиентов РСХБ жалуются на то, что программа не работает, а ипотеку, если и одобряют, то на меньшие суммы. Заемщики сетуют на отказ кредитора в пояснении причин отклонения заявок и отсутствие разъяснений в части определения населенных пунктов, попадающих под категорию сельских. Тем не менее, среди заемщиков встречаются и довольные клиенты, уже успевшие оформить кредит по льготной ставке.
В сложившейся ситуации напрашивается единственно правильный вывод: программа пока полностью не заработала, а банкам нужно время для проработки всех нюансов. К слову сказать, Сбербанк планирует полноценный запуск сельской ипотеки лишь с марта-апреля текущего года.
А пока что государству, кредитным организациям и органам местного самоуправления предстоит решить проблемы:
- бесперебойного субсидирования банков-участников программы;
- уточнения критериев, на основании которых будут оцениваться кандидаты на получение сельской ипотеки;
- определения перечня населенных пунктов в каждом отдельно взятом субъекте страны, на территории которых потенциальные заемщики смогут приобрети жилье.
Сбор документов после одобрения Условия от банка
| Возобновил прием заявок по Сельской ипотеке / Ипотека онлайн Минсельхоз кроме Россельхозбанка предлагает участие в программе другим банковским объединениям, рекомендует партнерам в регионах самостоятельно рассчитывать ипотечную ставку от 0,1 до 3. Льготная ставка может быть возвращена только после погашения задолженности в полном объеме, если на этот момент государство будет субсидировать программу. |
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост – воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:
- готовое квартиру на вторичном рынке;
- жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
- земельный участок без строения;
- квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
- готовые и строящееся апартаменты.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.
С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку “Покупка жилой недвижимости” – 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли – 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).
| Недвижимость | ПВ,% | Ставка,% | Примечание |
| Вторичка | 20 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Новостройка | 20 | 9,5 | — 0,1 если если свыше 3 млн. — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Аппартаменты | 30 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Дом с землей/земля | 25 | 13,5 | -0,1 для бюджетников; — 0.15 для зарплатников. |
| Таунхаус с землей | 20 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Рефинансирование | 20 | 10,7 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников. |
| Рефинансирование военной ипотеки | 20 | 8,75 | |
| Семейная ипотека | 20 | 4,7 | |
| Целевая ипотека | 10,5 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников. | |
| Нецелевая ипотека под залог | 11,9 | — 0,1 бюджетники — 0,2 зарплатники. | |
| Ипотека по двум документам | 40 | 11 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,3 для зарплатников. |
| Военная ипотека | 20 | 8,75 |