Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Анонимные оффшорные карты — прячемся за банковский пластик». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В октябре 2017 года в новостной ленте появилась новость о том, что анонимные банковские карты в России окажутся под запретом. Однако в действительности действия, которые были предприняты в отношении анонимных банковских карт, – это законопроект, который бы вносил правки в Федеральный закон «О национальной платежной системе», что запретило бы владельцам анонимных карт и кошельков полностью снимать наличные средства в любых банкоматах любого банка.
Положительные стороны анонимизации счетов
Тем не менее сервис «Фидобанка» является успешным прорывом в области анонимизации сферы банковских услуг, но далеко не полноценным с точки зрения абсолютного ухода от предоставления данных. Это подтверждает и непосредственно сама система, которая используется для The Pay (Visa), – MoneXy, нуждающаяся в мобильном номере в качестве формальной идентификации пользователя. Однако и это тоже шаг к анонимности, так как индустрия анонимных номеров набирает обороты, а потому формально пользователь, пополняющий свою анонимную карту, является скрытым и не будет идентифицироваться до прихода в банк.
Пользой такого способа идентификации является отсутствие малейшей привязанности клиента к назойливым акциям банка, который, в свою очередь, мог бы рассылать их по различным каналам связи с клиентом. Однако даже банальное наличие мобильного телефона в его базе данных позволит пригласить клиента к себе для предоставления особых специальных предложений.
Международная предоплаченная анонимная дебетовая карта и ее особенности
Анонимная дебетовая карта – это стандартная банковская карта, которая еще называется оффшорной. Такая карта привязывается к конкретному счету и используется при совершении любых транзакций, включая снятие наличных и переводы. Отличительная особенность оффшорной карты – доступ к любым видам иностранных валют и почти 100% конфиденциальность бенефициара.
Международные анонимные карты предлагают многие платежные системы и зарубежные банки в следующих вариациях:
- Оффшорная международная дебетовая пластиковая карта без указания имени владельца – выпускается в иностранной валюте и позволяет держателю использовать ее в магазинах, в Интернете и банкоматах для обналичивания средств. При операциях, имя владельца не будет видеть принимающая сторона, а личные данные хранятся в защищенном режиме в банке или платежной системы, выпустившей пластик.
- Оффшорная дебетовая виртуальная карта – аналог международного пластика, но без физического носителя. Подойдет для оплаты товаров и услуг на интернет площадках, но не принимается в магазинах, где нет бесконтактной оплаты. Также с такой карты нельзя снять наличные средства в банкомате. Существует вариант обналичивания путем перевода на другой счет или через обменники, но это уже лишние финансовые затраты и возможно, потеря анонимности.
- Анонимная международная предоплаченная дебетовая карта с указанием имени, но не обязательно держателя, так как это исключает его конфиденциальность и позволяет проследить все транзакции по счету. За счет того, что карта представлена с высоким уровнем защиты личных данных, на пластике указывается псевдоним владельца или название компании. Эмитенты, которые предлагают предоплаченные анонимные дебетовые карты, как правило совершают транзакции через третьих лиц, что и поддерживает высокий уровень конфиденциальности владельца.
Что такое анонимная дебетовая карта?
Анонимная дебетовая карта – это карта, которая также привязана к счету, необязательно банковскому, которая полностью оставляет анонимность при совершении любой транзакции, от перевода средств, до снятие наличных в банкоматах либо аналогичных сервисах.
То есть если вы будете совершать покупку и делать любой перевод средств, то конечный счет, на который будет произведен перевод не узнает реквизитов счета, с которого были сделаны переводы. Обычно такими картами пользуются именно те, кто хочет, чтобы органы власти не смогли отследить каким и как пользуется средствами пользователь данной карты.
Зачастую такие карты еще называются оффшорными картами, теми, которые зарегистрированы непосредственно не в нашей стране, а за границей. Оффшорная карта – позволяет вам использовать иностранную или крипто валюту и выводить деньги, которые вы заработали в интернете, абсолютно анонимно.
Еще есть один способ уйти от контролирующих служб, пользоваться банковскими картами другой страны, но именно теми банками, которые полностью закрывают все реквизиты клиента от других банков.
В текущей статье рассмотрены анонимные электронные кошельки без паспортных данных. Некоторые из них прекратили работу в России или теряют актуальность. Другие — вырываются вперед за счет технологичности и анонимности. Наиболее актуальны на сегодняшний день именно эти кошельки — Payeer, AdvCash и Perfect Money. Они отлично адаптировались к российским реалиям, работают с криптовалютными биржами и прочими известными проектами. Кошельки поддерживают виртуальные карты, а комиссия за транзакции носит прозрачный характер.
Плюсы и минусы оффшорных или анонимных дебетовых карт
Все оффшорные банковские карты выдается именно в иностранной валюте в Евро, долларах и т.д. Обычно выдаются в платежных системах типа Visa, MasterCard, именно поэтому ими можно пользоваться даже у нас в стране.
Но есть один небольшой минус, так как карта является валютной, то вам придется делать конвертацию средств из-за чего вы будете терять довольно большой процент от 2 до 4 % от суммы только за обмен валюты. Так что лучше пользоваться ими, если у вас есть хороший способ или место, где вы можете выгодно обменять валюту.
Часто такими картами пользуются именно брокеры, которые имеют возможность по хорошему курсу сделать конвертацию в рубли. Также за все транзакции и переводы вы будете платить комиссию до 0,5 %. Но данная комиссия может и отличаться от выбора платежной системы карты.
Законная альтернатива
Есть только одна законная альтернатива «анонимке». Это предоплаченные подарочные карты российских банков. Такую карту Вы можете оформить во многих банках. На них нет ни имени, ни фамилии владельца. Сам счёт тоже не открывается на определённое лицо.
Вы можете купить такую подарочную карту за 20 или 30 тысяч рублей. На счете карты будет такая же сумма. Но карта будет не кредитная, а дебетовая. То есть это – анонимная дебетовая карта. Такой банковской картой нельзя расплатиться в интернете или магазине. Но можно снять с нее деньги в банкомате. Смысл такой карты – это подарок. Не нужно дарить бумажные конверты с деньгами. Можно купить карту и сделать очень стильный пластиковый подарок.
Так что анонимные кредитные карты бывают. Но заказать их можно только на официальном сайте оффшорной компании. Есть еще анонимные дебетовые карты. Но купить их можно только в банке.
Никаких других анонимных карт не бывает. Все что Вы можете встретить на просторах Интернета – просто красивая афера. Вы купите просто кусочек пластика.
Будьте осторожны с «незнакомками»!
Что такое виртуальная карта
Такую карту выпускают специально для онлайн покупок. Поскольку на ней отсутствуют пин-код и магнитная полоса, расплатиться в обычном магазине невозможно. Выпустить виртуальную карту можно одним из следующих способов:
- В отделении. Потребуется паспорт и данные одного из дебетовых счетов, если электронная будет с безымянным статусом. Сотрудники выдадут пластик, однако на нем не будет привычной магнитной полосы. Ей нельзя воспользоваться в терминале при помощи ввода пин-кода.
- Через приложение. Практически все современные банки имеют программы для клиентов. Там можно открыть цифровой счет онлайн.
Также есть разные виды виртуальных карт:
- именной и неименной;
- мультивалютной и обычной рублевой;
- дебетовой и кредитной.
Что такое анонимный банковский счет?
В России нет возможности открыть анонимный банковский счет. Но иностранные банки с радостью принимают желаемых клиентов. Анонимные счета открывают состоятельные люди, которые не хотят афишировать доходы. Они приносят на банковские вклады миллионы долларов. В результате в выигрыше остаются обе стороны. Вкладчик получает возможность хранить и приумножать деньги. При этом не отчитываться, откуда они взялись. Банк получает постоянного клиента с крупными взносами.
Анонимные счета открываются часто из-за страха потерять последнее. Представьте ситуацию. Человек получает в наследство несколько миллионов рублей. Об это тут же узнают СМИ, соседи, родственники, друзья. Возникает зависть, злость. Кто-то захочет получить эти деньги шантажом. Недостойные люди часто оказываются бандитами. Как наследнику не опасаться за свою жизнь? Другая ситуация за границей. Человек выигрывает в лотерею пару миллионов долларов, и даже лотерейная компания не разглашает имя победителя. Он спокойно открывает в банке анонимный счет. Деньги хранятся в банке. О выигрыше могут не знать даже близкие родственники.
Положительные стороны анонимизации счетов
Тем не менее сервис «Фидобанка» является успешным прорывом в области анонимизации сферы банковских услуг, но далеко не полноценным с точки зрения абсолютного ухода от предоставления данных. Это подтверждает и непосредственно сама система, которая используется для The Pay (Visa), – MoneXy, нуждающаяся в мобильном номере в качестве формальной идентификации пользователя. Однако и это тоже шаг к анонимности, так как индустрия анонимных номеров набирает обороты, а потому формально пользователь, пополняющий свою анонимную карту, является скрытым и не будет идентифицироваться до прихода в банк.
Пользой такого способа идентификации является отсутствие малейшей привязанности клиента к назойливым акциям банка, который, в свою очередь, мог бы рассылать их по различным каналам связи с клиентом. Однако даже банальное наличие мобильного телефона в его базе данных позволит пригласить клиента к себе для предоставления особых специальных предложений.
Запрет анонимных банковских карт
В октябре 2017 года в новостной ленте появилась новость о том, что анонимные банковские карты в России окажутся под запретом. Однако в действительности действия, которые были предприняты в отношении анонимных банковских карт, – это законопроект, который бы вносил правки в Федеральный закон «О национальной платежной системе», что запретило бы владельцам анонимных карт и кошельков полностью снимать наличные средства в любых банкоматах любого банка.
Тем не менее такие платежные системы, как «Яндекс.Деньги», а также Visa Qiwi Wallet предлагают анонимные кошельки (карты), которые также дают возможность пользоваться банковскими анонимными услугами, но с одной категоричной особенностью — снятие наличных ограничено суммой примерно в 5000 рублей, с определенной суммой денег, которая может храниться на кошельке, а также ограничением по покупательским способностям – нельзя совершать покупки в интернете, а также в магазинах по всему миру, запрещено переводить деньги в другой кошелек, на банковскую карту или счет, получать переводы из кошелька в кошелек. Все остальные функции будут открыты эмитентом только после прохождения идентификации в офисе, либо посредством предоставления копии паспорта, либо указанием других документов гражданина на выбор. «Яндекс.Деньги» и Visa Qiwi Wallet не ставят перед собой в первую очередь цель получения конфиденциальных данных для дальнейшего коммерческого использования, им необходимо убедиться, что пользователь – реальный человек с действительно существующими документами.
Отличие неименной карты от обычной
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:
| Отличительная особенность | Именная карточка | Неименная карточка |
|---|---|---|
| Выпуск и обслуживание | платно, согласно тарифам банка-эмитента | бесплатно |
| Срок изготовления | в течение нескольких дней от 3 до 10 | моментально |
| Возможность совершать платежи за пределами России | без каких-либо ограничений | не всегда такая возможность есть |
| Лимиты на снятие наличных | нет | до 50 тыс. в день |
| Наличие сведений о владельце | есть | нет |
| Автоматический перевыпуск | по окончании срока | не предусмотрен |
| Возможно ли использовать в качестве зарплатной карты | да | нет |
Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.
Чем отличается неименная дебетовая карта от именной?
В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.
Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.
Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Одним из самых обсуждаемых финтех-проектов, который пришел на помощь россиянам, стал сервис Bankoff. Он позволял пользователям создавать виртуальные карты и оплачивать иностранные сервисы. Финтех, который открыла команда из Азербайджана, обслуживался платежными системами Visa и Stripe. Выпуск виртуальной карты был бесплатным, но с комиссией за переводы с кредитной или дебетовой карты в 4%. За конвертацию валюты взималась комиссия в 2,3%.
При этом пополнять криптовалютой такую карту можно было без процентов, чем и пользовалось большинство россиян, приобретая крипту на P2P-рынке. Карточки успешно привязывались к Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и PayPal.
Однако после наплыва пользователей из России сервис 3 мая объявил о прекращении работы: «Сегодня мы получили письмо от Visa и Stripe о том, что обслуживание карт Bankoff остановлено из-за большого количества активных пользователей и транзакций из РФ. Это означает, что наши карты больше не поддерживаются для любых офлайн- и онлайн-платежей».
После блокировки Bankoff многие пользователи перекочевали в сервис BitFree, который также предлагает оформить виртуальную карточку через Stripe. На сайте финтеха утверждается, что компания зарегистрирована в Гонконге. Вначале пользователю нужно пополнить криптовалютный кошелек (выдается индивидуально, но управляется BitFree), с которого уже можно перевести деньги на виртуальную карту через личный кабинет. В отличие от Bankoff операция занимает не более получаса, однако надежности данный сервис не вызывает. После резкого наплыва пользователей из России выпуск виртуальных карт перестал быть бесплатным. 9 мая руководство проекта установило планку до 5 долларов, спустя два дня повысило до 30 долларов. При этом была введена и минимальная сумма пополнения такой карты — 50 долларов. Официально BitFree существует уже несколько лет, однако соцсети проекта пусты, а на App Store у приложения лишь два отзыва за все время.
Почему банки стали выпускать цифровые и виртуальные карты?
Большинство крупнейших банков наравне с пластиковыми, стали выпускать цифровые и виртуальные. Также они могут быть подключены к разным платежным системам, таким как Visa, Mastercard, Мир. Помимо прочего карты без пластика существуют как дебетовые, так и кредитные. Для банков выпускать карты в цифровом формате намного выгоднее, при этом отсутствуют дополнительные затраты на материалы и оборудование.
Для банков выпуск цифровых или виртуальных карт является возможностью распространиться в тех регионах страны, где он не представлен в виде отделений или банкоматов. Привлекая таким образом новых клиентов, которым для получения карты нужен лишь доступ в интернет, банк выигрывает на получении доходов от переводов по карте и платежей, совершенных онлайн.
К сегодняшнему дню тенденция перехода на цифровые технологии уже заняла устойчивые позиции. Сами пользователи карт гораздо охотнее пользуются всеми услугами онлайн, чем наличными. Иметь цифровой кошелек сегодня надежнее и безопаснее, чем обычный. Удобство использования и получения цифровых и виртуальных карт по отношению к пластиковым, выводит их на лидирующие позиции.
Какие будут перспективы отказа от пластиковых карт?
При отказе от пластика заметно сократятся вредные выбросы в окружающую среду, а её защита сейчас актуальное направление во всех сферах, в том числе и банковской. Тем более, что при утилизации пластиковых карт возникают всевозможные проблемы. Замена обычных карт цифровыми заметно сокращает затраты на производство и, соответственно, утилизацию.
В дальнейшей перспективе доля цифровых карт в обиходе будет только увеличиваться. Привычное производство карт теряет свою актуальность. Для того, чтобы оформить и выдать цифровую карту пользователю, требуется гораздо меньше времени и энергозатратных ресурсов. Человек сам оформляет себе карту, без посредников, без посещения отделения банка. В перспективе все ведущие банки в скором времени будут переходить на цифровизацию.
Как показывает аналитика, наиболее активно цифровые и виртуальные карты используются в крупных городах, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. В сравнении с обычными пластиковыми картами, цифровые и виртуальные ни в чем им не уступают, а во многих случаях оказываются гораздо удобнее и функциональнее.
В отдаленных от центра регионах внедрение цифровых карт будет удобным для клиентов банка решением. В будущем отказ от пластиковых карт позволит банкам значительно сократить расходы на выпуск карт и увеличить доходы с комиссионных сборов за совершаемые онлайн действия по карте.
- Карточка абсолютно бесплатная как по выпуску, так и по использованию.
- Лимиты по обналичиванию довольно высокие для обычных клиентов.
- Есть бонусная программа. У остальных банков у таких карточек обычно отсутствуют какие-либо кэшбэк или бонусы.
- Раньше пластик выпускался в классе Maestro и Visa Electron, но банк поднял уровень карты без имени до Виза Классик и Мастеркард стандарт.
- Имеет бесконтактную технологию. Также пластик можно подключить к смартфону по технологиям: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
- Можно открыть продукт с долларовым или евро счетом.
- Оформить может любой ребенок с паспортом самостоятельно без родителей в любом отделении с 14 лет.
- Выдается быстро.