Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и когда оформлять ОСАГО при покупке б/у авто». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.
Необходимость страховки при продаже
С октября 2022 г. вступили в силу новые правила, согласно которым на бывшего собственника машины возложена обязанность по уведомлению страховой компании о продаже. Это правило позволит страховщикам вовремя получать информацию об изменениях, осуществлять возврат неиспользованного остатка страховой премии, а также вносить корректировки в свою базу.
Уведомление о продаже позволит снизить уровень мошенничества, в частности, случаи отказа от переоформления страхового полиса на нового собственника.
Составляйте 3 экземпляра договора
Итак, вы подыскали себе машину с безупречным пакетом документов и отсутствием юридических ограничений. Пришло время заключать сделку. Для этого придётся составить договор купли-продажи или заполнить шаблонный бланк. В нём необходимо обязательно прописать следующее:
- Дата и место покупки автомобиля.
- Марка, модель, тип кузова и год выпуска.
- Пробег ТС на момент передачи авто покупателю.
- Техническое состояние авто (рабочее или нерабочее).
- Идентификационные данные (номера кузова, агрегатов и документов).
- Полная стоимость автомобиля (цифрами и прописью).
- Персональные данные продавца и покупателя.
Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах:
- продавцу;
- покупателю;
- в МРЭО ГИБДД.
Подписать договор должен собственник
Продаёт автомобиль владелец, именно он и должен поставить разборчивую подпись под своими реквизитами. Никаких третьих лиц в сделке быть не должно. (Мы уже рассказывали, как нерадивый сын продал автомобиль матери без её ведома, и как затем пришлось добросовестному покупателю, с нашей помощью, возвращать свои деньги после ареста машины).
Правда есть исключения. Если собственник не может самостоятельно совершить действия по продаже авто, он поручает этим заняться другому лицу. Для этого на доверителя выписывается нотариальная генеральная доверенность. С этим документом третье лицо имеет право подписать ДКП от имени собственника.
Внимание! Доверенность надо обязательно проверять через Федеральную нотариальную палату. Есть мошеннические схемы, когда авто продают по отзывным доверенностям. Такую сделку вскоре расторгают. Авто возвращают владельцу, а покупатель остаётся без машины и денег.
Сколько стоит ОСАГО в 2019 году? Фиксированной цены на страховку нет. Ее размер зависит от множества факторов, каждому из которых присваивается свое значение коэффициента, а после подставляется в формулу. Правила расчета и сама формула зафиксирована в Положении Центробанка. Выглядит она следующим образом:
Цена ОСАГО = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:
- БТ – базовый тариф для определенного вида транспорта (устанавливается Центробанком);
- КТ – территориальный коэффициент;
- КВС – возраст и стаж водителя;
- КО – сколько водителей допущено к управлению ТС;
- КМ – мощность ТС;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КС – срок оформления страховки;
- КН – коэффициент нарушений.
Особенности оформления ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
После подписания сделки о купле-продаже нужно оформить автогражданку на нового владельца машины. Поэтому бывшему хозяину СК должна вернуть ранее выплаченные им денежные средства за оставшийся период времени действия страхового договора.
Как правильно оформить автогражданку на купленный б/у автомобиль? Есть несколько способов получения ОСАГО на автомашину с пробегом:
- Обратиться в офис проверенной СК для заключения договора обязательного страхования на нового владельца транспортного средства.
- Страховой брокер, воспользоваться его услугами. Этот специалист сможет подъехать к месту заключения сделки купли-продажи б/у авто и оформить договор обязательного страхования. Но этот вариант считается сомнительным, так как бланк автостраховки может оказаться поддельным. Чтобы себя обезопасить, можно позвонить в фирму, и узнать работает ли у них такой сотрудник. Если машина приобретается в автосалоне, то сразу можно будет оформить страховку у работающих там страховых агентов. Хороший брокер сможет помочь оформить полис обязательного страхования правильно, быстро и на выгодных условиях.
Зачем нужен и от чего защищает
Страховой полис был введен в 2002 году, как обязательный продукт. Основная цель введения полиса – защита финансовых интересов водителя. Стоит учитывать, что по договору предусмотрена выплата пострадавшему в аварии участнику движения. Виновная сторона освобождается от выплаты и экономит собственные средства. Получается, полис нужен для защиты финансовых интересов виновной в ДТП стороны.
В рамках обязательного страхования владельца транспортного средства предусмотрена выплата по двум рискам.
Выплата предусмотрена, если:
- Причинен ущерб транспортному средству. Сумма выплаты утверждена на законодательном уровне и по состоянию на январь 2019 года составляет не более 400 тысяч рублей. Стоит отметить, что выплата предусмотрена для каждого пострадавшего.
- Причинен вред жизни и здоровью. Максимальный лимит по выплате составляет 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. Выплата предусмотрена как водителю и пассажирам, так и пешеходу.
Виновник аварии не может рассчитывать на получение компенсации в рамках обязательного продукта.
На что обратить внимание
Не секрет, что все важные моменты прописаны в правилах. Изучают их далеко не все автолюбители, а скорее всего единицы. Для вашего удобства мы составили список нюансов, на которые следует обращать внимание при оформлении.
На что обратить внимание:
| Начало страховки | Если ранее полис вступал в силу сразу после оплаты, то теперь начинает действовать не ранее 3 дней после заключения. При этом стоит отметить, что день оформления в расчет не берется. |
| Получение выплаты | Оформляя полис через интернет, стоит уточнить, если ли офисы в регионе вашего нахождения. Не стоит забывать, что получить выплату при ДТП можно только в офисе финансовой компании. Также каждый водитель должен знать свои действия при наступлении аварии. |
| Изменения | В течение года страхователь может внести изменения. Ряд компаний предлагают дополнить полис через личный кабинет, в то время как другие просят обратиться в офис. Выгоднее воспользоваться услугами тех страховщиков, которые предлагают полностью дистанционный способ оформления и сопровождения бланка. |
| Ответственность | Поскольку клиент вносит все данные в заявление, то ответственность за корректность ложится на него. |
Электронное оформление ОСАГО
Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.
Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.
Для того чтобы купить и оформить полис таким способом, не нужно ехать в страховую компанию, достаточно зайти на ее сайт, ввести необходимые сведения. После оплаты на электронную почту поступит договор ОСАГО, который является официальным документом. С таким полисом можно ездить на машине, регистрировать ее в ГАИ и не опасаться подделки.
Особенности страхования при покупке автомобиля
При покупке подержанного или нового автомобиля нужно ознакомиться с некоторыми требованиями законодательства, чтобы строго их придерживаться. Например, необходимостью оформить ОСАГО в течение двух недель с момента осуществления сделки. Иначе нарушителя ждут штрафные санкции.
Оформление страховки для б/у и нового авто имеет свои особенности, но в целом мало чем отличается друг от друга. Основные принципы:
- Для покупки полиса надо найти подходящего страховщика, который хорошо себя зарекомендовал на рынке.
- Заключить договор купли-продажи машины в трех экземплярах.
- Представить весь пакет бумаг для оформления страховщику, оплатить его услуги.
- После заключения соглашения получить полис.
Когда все-таки можно ездить без страховки?
Закон суров, но есть случаи, когда без ОСАГО можно ездить:
- Покупая автомобиль, как новый, так и с пробегом, вы получаете десять дней для регистрации права собственности. Все это время можно ездить без страховки, однако ДКП нужно всегда иметь при себе, чтобы показать инспектору. Имейте в виду, что если в период этих 10 дней вы попадете в аварию, ущерб будете компенсировать за свой счет.
- Вступление в наследство. Если вы получили автомобиль по наследству, то через полгода после смерти его предыдущего владельца вы сможете оформить машину на себя и начать ездить на ней. При этом вам даются те же десять дней на оформление страховки, как при покупке автомобиля.
- Езда по доверенности. В этом случае ОСАГО оформляете не на себя, а на доверенное лицо. Доверенность действует на указанный в ней срок или год, если период действия не указан.
Особенности оформления полиса ОСАГО при покупке подержанного авто
Для этого целесообразно иметь документ при себе, в случае остановки сотрудником ГИБДД, предъявить его, что позволит избежать наложения штрафа.Переоформить ОСАГО на нового владельца ТС можно. Не всегда компании быстро соглашаются на такой вариант, но отказать не имеют права.
В этом случае потребуется доплата, так как представитель страховой внесет изменения в полис: новый собственник будет вписан в качестве лица, имеющего право на вождение данного ТС.Можно ли при покупке авто сохранить страховку предыдущего владельца? Да, но для этого необходимо поставить в известность компанию и договориться с продавцом.ОСАГО на новый автомобиль приобретается практически по тем же правилам, что и на подержанный.
Однако в данном случае не потребуется представление страховщику технического осмотра авто. Срок, который отведен на управление ТС без ОСАГО – 10 суток.
Если покупателю нового ТС понадобится перегнать
Кто может продлить полис ОСАГО?
Стандартно установлено, что срок действия страхового полиса ОСАГО не превышает 12 месяцев. Если гражданин планирует и дальше пользоваться транспортным средством, то по истечении года обычно возникает необходимость в продлении страховки.
Чтобы выполнить соответствующие действия, собственнику транспортного средства не обязательно самому принимать участие в процедуре – актуально, если старый полис был оформлен и на водителя автомобиля, выступающего в лице страхователя.
Поэтому гражданин, оформивший страховку автогражданской ответственности, может ежегодно продлевать срок действия ОСАГО без присутствия собственника автомобиля. Число пролонгаций в данном случае не ограничивается – проводить реализацию намерений можно на протяжении многих лет.
Важные моменты: ОСАГО на подержанное авто
Полис ОСАГО, если приобретается б/у ТС, получить сложнее, нежели, если оформляется для нового авто.
Новому автовладельцу бывшего в употреблении авто стоит учесть следующие важные моменты автострахования, дабы избежать возможного злоупотребления со стороны СК при оформлении обязательного страхования автомобиля б/у:
- Техосмотр, получение техталона можно осуществить с помощью ГИБДД или частной фирмы без наличия страховки ответственности гражданской водителя.
- Регистрацию машины и оформление страхового полиса нужно выполнить за 10 дней, то есть, в это время можно управлять ТС без регистрации, страховки. Но потребуется подтверждение даты покупки, к примеру, при помощи договора купли-продажи при возникновении такой необходимости.
- СК всегда должны иметь бланки полисов в наличии, но часто они скрывают этот факт, чтобы иметь хоть какое-то объяснение отказам оформлять ОСАГО. Такие действия можно квалифицировать как попытку мошенничества со стороны страховщика. Поэтому для нового хозяина б/у авто, то есть, того лица, который является его собственником по акту купли-продажи, важно потребовать оформления автогражданки настоятельным образом, дав понять, что знает о наличии бланков. Подобные действия могут послужить прямым указанием мошеннических действий со стороны компании.
- Без наличия законных оснований фирма-страховщик не может отказать автовладельцу в подписании договора страхования. Равным счетом, как и навязывать дополнительные услуги. Такая практика последних лет довольно распространена сегодня: страховые агенты стремятся продать автовладельцу дополнительные блага за доплату. Ни один автовладелец, согласно законодательной базе, не обязан приобретать дополнительный пакет услуг у страховщика.
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.