Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог от инвестора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Плюсы кредитования под залог
Ссуда под залог квартиры имеет свои преимущества:
- Большой размер займа. Сумма кредита зависит от стоимости недвижимого имущества, а квартиры отличает наиболее высокая рыночная цена. Частный собственник может рассчитывать на сумму в 70% от стоимости закладываемого объекта.
- Пониженная процентная ставка. Залоговые гарантии повышают надежность клиента в глазах кредитора-займодавца.
- Внушительные сроки. Заемщик может оформить кредит на срок до 12 лет, тем самым значительно уменьшив ежемесячные платежи.
- Возможность использования. На весь залоговый период заемщик остается собственником жилья и с согласия кредитора может даже сдавать его в аренду. А вот продажа объекта невозможна.
- Денежные средства. При оформлении кредита (займа) клиент банка может получить деньги, как в виде наличных, так и в качестве перевода на свой расчетный счет.
Однако помимо выгодных сторон, а данного вида займа имеются и свои минусы:
- Риск потери имущества. При оформлении кредита необходимо тщательно взвесить все свои возможности.
Какие документы нужны для залога
Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие документы:
- Совместное заявление сторон;
- паспорта участников сделки;
- договор о займе;
- договор о займе;
- правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
- квитанцию об оплате государственной пошлины на сумму 2 000 рублей;
- справка из БТИ;
- выписка из домовой книги;
- разрешение на проведение перепланировки (если она проводилась);
- выписку из ЕГРН об объекте и правах на него;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- письменное согласие супруга/супруги.
Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. В документ следует внести следующие данные:
- Адрес расположения жилой недвижимости;
- технические показатели;
- оценочная стоимость.
Данная информация берется из справки БТИ и правоустанавливающего документа. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
Кредит под залог недвижимости: условия
Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.
Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).
Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.
Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.
Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.
Займы под залог недвижимости: особенности
Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.
Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.
В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.
УСЛОВИЯ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ
- Взять займ возможно под залог квартиры на вторичном рынке в Москве и Московской области.
- Принимаем к рассмотрению недвижимость с ипотекой, запретами на регистрационные действия, долгами по ЖКХ. Внесём платежи до выхода на сделку.
- Заёмщик не должен состоять на учёте в наркологическом или психиатрическом диспансере.
- Рассмотрим заявки от заёмщиков, предоставивших в залог квартиру третьего лица.
- Квартира должна быть куплена без использования материнского капитала и нет отказников от приватизации.
- Оформить займ под свою квартиру могут люди с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства.
- Для регистрации ипотеки и получения денежных средств, необходимо нотариальное согласие всех собственников имеющих долю в квартире.
- Принятие решения о выдаче займа в онлайн режиме, после получения документов на квартиру и заёмщика.
Преимущества займов под залог квартиры в небанковских организациях
Займы под залог квартиры дают многие фин. компании и условия их предоставления свои у каждого кредитора. Однако клиенты, которым нужно оформление займа в банковской организации, сталкиваются с проблемами. Это связано с жёсткими требованиями отбора заёмщиков и сложностью процедуры подачи заявки на рассмотрение. Для оформления кредита приходится собирать документацию, подтверждающую уровень дохода и финансовое состояние, нужна официальная работа. Предъявляются требования и к залоговому жилью, которым соответствуют далеко не все объекты.
Небанковские займы денег под залог квартиры отличаются следующими плюсами:
- Нет жестких требований к заёмщикам. Допускается наличие долгов в банках и других кредитных организациях, можно оформить договор с плохой кредитной историей.
- Простая процедура. Получение займа без справок 2 НДФЛ и другой подтверждающей документации финансовой состоятельности.
- Нужен только паспорт и документы о праве собственности на жильё.
- Нет комиссий, страховок, других дополнительных платежей, за счёт чего общий уровень расходов заёмщика приближается к расходам клиентов банков.
- Возможно получение ссуды под залог квартиры за 5-7 дней на всю процедуру.
- Нет требований по целевому использованию заёмных средств.
- Безопасность – предоставление займа с обременением, т.е. без смены владельца.
- Получение нужной суммы без выписки жильцов.
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В связи с тем, что залогом является одна из видов недвижимости, то договор необходимо в обязательно порядке оформить в Росреестре.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
Права на квартиру, являющуюся залогом, полностью переходят кредитору, пока заемщик не вернет всю сумму долга в полном объеме. После чего кредитор просто обязан возвратить клиенту его имущество в том состоянии, в котором принимал, за исключением конечно, естественного износа.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Нужно ли страховать недвижимость
При оформлении залогового займа страхование рисков — это негласное обязательное условие подавляющего большинства финансовых компаний. Хотя законодательство не обязывает заемщика оплачивать страховку, кредитор может отказать в займе без объяснения причин.
Рекомендуем относиться к страхованию не как к досадному и затратному обременению, а как к возможности получить помощь в сложной финансовой ситуации. От потери работы, заболевания никто не застрахован, а если такое произойдет, ваш долг выплатит страховая компания (в части или полностью).
Программы страхования, как правило, включают:
-
страхование предмета залога от порчи и гибели;
-
страхование титула — страхование рисков кредитора от того, что документы о праве собственности на недвижимость окажутся поддельными, недействительными и т. д.;
-
страхование жизни и здоровья заемщика.
Программа страхования подбирается персонально для каждого клиента, с учетом его возраста, здоровья, сферы деятельности, а также характеристик объекта недвижимости.
Всю документацию и страховые полисы поможет оформить сотрудник банка (МФО).
На нашем сайте мы собрали лучшие предложения банков и микрофинансовых организаций, которые работают на рынке залогового кредитования России. Вы можете получить деньги, не имея официальных доходов и без подтверждения заработка. Оформите заем для себя или бизнеса на любой срок. Гасите постепенно комфортными суммами.
Подача заявки займет несколько минут. Выбирайте кредиты под залог на любые цели наличными или на карту. Получение денежных средств будет возможно сразу после регистрации предмета залога (до 5 дней). Место выдачи вам сообщит кредитор. Можно получить наличными в отделении (офисе) или онлайн на карту.
Принимая решение об оформлении займа, учитывайте такие важные моменты, как:
-
проценты по займу;
-
стоимость страхования;
-
наличие и размер дополнительных комиссий за расходы;
-
сроки кредитования;
-
возможно ли досрочное погашение без переплат.
Преимущества наших услуг
Получить деньги под залог от ЦЗК Лиговский выгодно по скольким причинам:
- Заёмщик получает всю сумму сразу же в день обращения
Деньги под залог выдаются двумя способами: наличный расчёт или онлайн перевод на карту клиента. Проценты с переводов и другие отчисления за услуги не взимаются.
- Деньги под залог выдаются без подтверждения дохода, без справок и без поручителей
Сумма кредита, как и гарантия его погашения, заранее выверена нашими сотрудниками по анализу рисков, поэтому мы не нуждаемся в лишних хлопотах от клиентов. При заключении договора не потребуется ни одна справка – только паспортные данные и залоговая расписка.
- Обремененная недвижимость остается в собственности заёмщика
На наложении залога у нас не имеется необходимости в какой-либо конфискации Вашей собственности. Тем более мы не будем её продавать – это вправе сделать только хозяин недвижимости. Залог нужен исключительно для гарантий в случае крупного долга, но право на пользование имуществом по-прежнему остается за клиентом.
- Бесплатное нотариальное оформление по всем юридическим документам
ФЗ 102 «Об ипотеке» даёт гарантию, что ипотечное имущество остается у залогодателя вне зависимости от условий договора. Все наши соглашения оформляются в рамках закона и ежемесячно анализируются независимым экспертом. За 8 лет работы в ЦЗК Лиговский ими не было обнаружено ни одного нарушения.
Какую недвижимость частный инвестор примет в залог
В залог частными кредиторами принимаются различные типы недвижимости: квартиры и апартаменты, блок-секции таунхаусов, доли квартир и комнаты в коммуналках, коттеджи и частные дома, земельные участки, коммерческие здания, загородные сельскохозяйственные постройки, гаражи.
Но любая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:
- не быть обремененной залогами по иным кредитами (если не допускается перезалог), арестами;
- располагаться в населенном пункте, где выдается кредит и проживает инвестор (или в другом на усмотрение кредитодателя);
- пребывать в нормальном состоянии: не аварийном, не требующем капитального ремонта или сноса, не ветхом;
- быть юридически чистой: на законных основаниях принадлежать залогодателю, иметь все документы.
Также многие частные кредитодатели требуют ликвидности залога, которая определяется расположением объекта, его типом, площадью, планировкой и прочими характеристиками.
Где в Москве можно взять деньги в долг под расписку у частного лица?
Разумеется, частные инвесторы не стоят на Красной площади с огромными транспарантами и не клеят объявления в метро. Это ни к чему, когда есть специализированные доски объявлений, где можно бесплатно разместить предложение «дам в долг под расписку, Москва» и найти сразу десяток клиентов.
Нашу кредитную доску выбирают лучшие инвесторы столицы, предоставляющие кредит всем под расписку в г. Москва и МО. Опубликованные в данном разделе предложения подойдут только тем, кто готов к личной встрече –так как это единственно верный способ оформить займ у частного лица под расписку.
В день обращения в г. Москва вы получите необходимую сумму, если её размер не требует нотариального заверения долгового документа.
Обратить пристальное внимание при ссуде под залог дома
Особенно внимательным следует быть по отношению к процессам, совершаемым с закладываемым имуществом, сведения о которых запрашивают банки:
- важно владеть информацией по требованиям к объекту собственности. Где находится жилой объект, площадь, другие характеристики;
- требуется провести оценочную экспертизу;
- необходимо предусмотреть сбор пакета документов, который может потребовать банк;
- важно присмотреться к ряду ограничений, задействованных к размеру ссуды;
- максимальный лимит содержит ограничения, связанные с залоговой стоимостью. За обеспечение часто дают не более 50%, отталкиваясь от рыночных цен;
- особо серьезно следует отнестись к тому факту, что всегда есть риск потерять имущество;
- также особенно внимательно стоит продумать продолжительность периода погашения ссуды. Он должен соотноситься с возможностью закрыть все долги вовремя.
Каталог компаний Москвы
Каждая компания каталога имеет свою страницу или отдельный сайт, созданный через конструктор Cataloxy, где расположена вся информация, которая может быть полезна потребителю: подробное описание деятельности, ссылки на сайты, телефоны и адреса. Отзывы и оценки клиентов помогут сориентироваться, и решить, стоит ли обращаться за помощью в данную компанию. Если у вас есть что добавить, вы можете написать отзыв, основанный на собственном опыте. Многие фирмы Москвы публикуют свои новости, каталоги товаров и услуг, открытые вакансии или видео о своей продукции.
В каталоге также можно найти режим работы и расположение на карте. Связаться с представителями организаций можно не только по телефону, но и непосредственно через наш сайт: написать письмо, воспользовавшись специальной формой обратной связи, которая есть на страничке каждой компании. Чтобы не потерять нужную информацию воспользуйтесь функцией «Распечатать».